¿La bancarrota es la opción correcta para mí?
La bancarrota no es un fracaso — es una herramienta legal y, para algunas personas, la forma más rápida de dejar de ahogarse. Estas guías te llevan en orden: las señales de que puede ser el momento, el examen de recursos (means test), Capítulo 7 vs. Capítulo 13, qué conservas, qué no se puede borrar, cuánto cuesta y dónde encontrar ayuda gratuita, y cómo reconstruir tu crédito después.
Tu ruta de lectura
- 1¿Es la bancarrota la opción correcta para mí? Señales de que es momento de considerarlaSi sientes que simplemente no puedes llegar a fin de mes y los acreedores te persiguen, probablemente ya te has preguntado sobre la bancarrota. Es un paso importante y no es la solución para todos, pero para algunas personas es una manera de dejar de ahogarse y empezar de nuevo.
- 2Todo lo que necesitas saber sobre la prueba de medios¿Estás pensando en declararte en bancarrota bajo el Capítulo 7? Si es así, pronto escucharás hablar de la "prueba de medios". Esta prueba verifica si tus ingresos son lo suficientemente bajos como para eliminar tus deudas sin un plan de pago, y la mayoría de las personas que la hacen la pasan.
- 3Capítulo 7 vs. Capítulo 13: los dos tipos de bancarrota personalCuando la gente habla de bancarrota personal, casi siempre se refiere al Capítulo 7 o al Capítulo 13. Ambos pueden detener las cobranzas, pero funcionan de manera muy diferente, y no existe un único camino que sea el correcto para todos.
- 4Lo que conservas en una bancarrotaEl mayor temor que tiene la mayoría de las personas sobre la bancarrota es perderlo todo, lo cual puede impedirles presentar la solicitud. La realidad es que quienes la presentan generalmente conservan la mayor parte o la totalidad de lo que tienen, gracias a las exenciones.
- 5Deudas que la bancarrota no puede eliminarLa bancarrota puede eliminar muchas deudas, como tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos de día de pago y préstamos personales. Sin embargo, no es un borrador mágico. Algunas deudas sobreviven sin importar qué capítulo presentes.
- 6Cuánto cuesta declararse en bancarrota y cómo encontrar ayudaEs una situación frustrante en la que puedes encontrarte. Puede que necesites declararte en bancarrota porque te has quedado sin dinero, pero hacerlo también tiene un costo. La buena noticia es que los costos suelen ser más bajos de lo que la gente espera, y hay formas reales de reducirlos, incluyendo ayuda gratuita.
- 7Cómo reconstruir tu crédito después de una bancarrotaQuizás pienses que el objetivo de la bancarrota es que tus deudas sean canceladas. Sí, eso te dará el nuevo comienzo que necesitas, pero es después de la cancelación cuando comienza el trabajo real: reconstruir tu crédito.
Preguntas relacionadas
Preguntas comunes que hace la gente en esta guía.
¿Perderé todo si presento la solicitud?
Por lo general, no. La mayoría de las personas que presentan la solicitud conservan la mayor parte o la totalidad de sus pertenencias, gracias a protecciones llamadas exenciones.
¿Se enterará mi empleador?
La bancarrota es un registro público, pero los empleadores generalmente no son notificados. Los empleadores privados no pueden despedirte solo por presentar la solicitud.
¿Puedo presentar la solicitud sin un abogado?
Sí, pero es arriesgado. Los casos simples de Chapter 7 (bancarrota del Capítulo 7) a veces se presentan sin representación legal. El Chapter 13 (Capítulo 13) casi siempre requiere un abogado.
¿El Capítulo 13 también tiene una prueba de medios?
Sí, existe una versión de ella. El Capítulo 13 usa un formulario similar para determinar cuánto tiempo dura tu plan y cuánto pagarás cada mes.
¿Los ingresos de mi cónyuge cuentan si solo yo estoy presentando?
Sí, en la mayoría de los casos. Se consideran los ingresos del hogar, pero algunos gastos de tu cónyuge pueden restarse.
¿Puedo hacer la prueba de medios por mi cuenta?
Las calculadoras en línea pueden ayudar, pero dada la complejidad del formulario, es importante contar con la orientación de un abogado.
¿Tengo que pagar algo en el Capítulo 7?
No, generalmente no. Solo pierdes propiedades que no están protegidas, y la mayoría de quienes presentan no tienen ninguna.
¿Pueden las parejas casadas presentar juntas?
Sí, los cónyuges pueden presentar un caso conjunto en cualquiera de los dos capítulos.
¿Cuál capítulo cuesta más?
El Capítulo 13 generalmente cuesta más. Los honorarios del abogado son más altos porque el caso dura años, pero muchos de ellos pueden pagarse a través de tu plan en lugar de por adelantado.
¿Puedo conservar mi auto si estoy atrasado en los pagos?
En el Capítulo 13, con frecuencia sí. En el Capítulo 7, generalmente necesitarás ponerte al día o llegar a un acuerdo con el prestamista.
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