Cuánto cuesta declararse en bancarrota y cómo encontrar ayuda

Debes tener en cuenta tres costos asociados a la bancarrota: las tarifas del tribunal, dos cursos obligatorios y la ayuda legal. Esto es lo que puedes esperar de cada uno.

Tarifas de presentación ante el tribunal

Las tarifas están establecidas por la ley federal y son las mismas en todos los estados:

• Chapter 7 (Capítulo 7): $338
• Chapter 13 (Capítulo 13): $313

¿No puedes pagarlo? Si el ingreso de tu hogar es menor al 150% de las pautas federales de pobreza y no puedes pagar en cuotas, puedes pedirle al tribunal que exima la tarifa del Chapter 7 (esto no es posible para el Chapter 13).

Si no calificas para una exención, puedes solicitar pagar la tarifa en hasta cuatro cuotas dentro de los 120 días posteriores a la presentación. Sin embargo, si no realizas el pago final, tu caso podría ser desestimado.

Cursos obligatorios

Toda persona que se declare en bancarrota debe tomar dos cursos cortos de proveedores aprobados por el U.S. Trustee Program (Programa del Síndico de los Estados Unidos).

• El asesoramiento crediticio debe completarse dentro de los 180 días anteriores a la presentación. Revisa tu presupuesto y las alternativas a la bancarrota.
• La educación para deudores se toma después de presentar la solicitud y antes de que tus deudas sean eliminadas. Cubre temas de presupuesto y manejo del dinero en el futuro.

Cada curso suele costar entre $10 y $50, y puede tomarse en línea o por teléfono. Los proveedores están obligados a ofrecer cursos con descuento o gratuitos si no puedes pagarlos, así que no dudes en preguntar.

Honorarios del abogado

Este es el mayor costo, y varía según la ubicación y la complejidad de tu caso.

• Chapter 7: Con frecuencia entre $1,000 y $2,500 para un caso básico. La mayoría de los abogados quieren que pagues el total antes de presentar la solicitud.
• Chapter 13: Con frecuencia entre $2,500 y $5,000 o más. La ventaja es que normalmente pagas una cantidad pequeña por adelantado y el resto a través de tu plan de pago.

Muchos abogados ofrecen una primera consulta gratuita. Aprovéchala para preguntar qué incluye el honorario y si ofrecen planes de pago.

¿Vale la pena contratar un abogado?

Los formularios de bancarrota son complejos, y los errores pequeños pueden tener grandes consecuencias. Podrías perder bienes que podrías haber protegido, dejar una deuda sin resolver o que tu caso sea desestimado. Un abogado con experiencia conoce tu tribunal local, las exenciones de tu estado y cómo planificar el momento de presentar la solicitud. Para el Chapter 13, contar con un abogado es prácticamente indispensable.

Ayuda gratuita y de bajo costo

Si no puedes pagar un abogado, empieza por aquí:

• Oficinas de asistencia legal: Los grupos de asistencia legal sin fines de lucro ayudan a personas de bajos ingresos con problemas legales civiles, y muchos manejan casos de bancarrota. Busca tu oficina local en LawHelp.org.
• Clínicas de escuelas de derecho: Algunas escuelas de derecho tienen clínicas de bancarrota donde los estudiantes ayudan a clientes de forma gratuita (supervisados por abogados con licencia).
• Programas de colegios de abogados: Tu colegio de abogados estatal o local puede tener programas de trabajo pro bono o servicios de referencia de abogados con primeras reuniones de bajo costo.
• Recursos de autoayuda del tribunal: Muchos tribunales de bancarrota ofrecen centros de autoayuda y mostradores de asistencia para personas que presentan su caso sin abogado.
• Herramientas de presentación sin fines de lucro: Upsolve, una organización sin fines de lucro, ofrece una herramienta en línea gratuita para casos sencillos de Chapter 7. En general, está dirigida a personas con ingresos por debajo de la mediana de su estado que no son propietarias de vivienda.

¿Qué hay de presentar la solicitud por tu cuenta?

Presentar la solicitud sin abogado es legal, y puede funcionar para un caso sencillo de Chapter 7 con ingresos bajos y pocos bienes. Los preparadores de peticiones de bancarrota pueden completar tus formularios por una tarifa, pero no son abogados y no pueden darte asesoría legal.