Deudas que la bancarrota no puede eliminar

Cuando tu bancarrota termina, recibes una descarga (una orden judicial que cancela las deudas que cubre). Las deudas que no están cubiertas se llaman "no descargables". Seguirás debiéndolas después de que tu caso se cierre.

Manutención de hijos y pensión alimenticia

La bancarrota nunca elimina la manutención de hijos ni la pensión alimenticia (estas deudas tienen la máxima prioridad por ley). En el Capítulo 13, puedes ponerte al día con los pagos atrasados de manutención a través de tu plan, pero debes mantenerte al día con los nuevos pagos mientras tu caso esté abierto.

Presentar la bancarrota tampoco detendrá la retención de salario ni la suspensión de licencia relacionadas con los pagos de manutención de hijos.

La mayoría de los impuestos

La bancarrota generalmente no ayuda con facturas de impuestos recientes, pero los impuestos sobre ingresos más antiguos a veces pueden eliminarse si cumplen todas estas reglas:

• La declaración de impuestos tenía fecha límite al menos tres años antes de que presentaras la bancarrota.
• Presentaste la declaración al menos dos años antes de tu bancarrota.
• El IRS evaluó el impuesto al menos 240 días antes de que presentaras.

Tampoco puedes haber presentado una declaración fraudulenta ni haber intentado evadir el impuesto, y los impuestos que un empleador retuvo de los sueldos de los trabajadores y nunca pagó no pueden eliminarse.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los privados solo pueden eliminarse si demuestras que pagarlos causaría una "dificultad excesiva" (undue hardship). Eso significa presentar un caso separado, llamado procedimiento adversario (adversary proceeding), dentro de tu bancarrota. Los tribunales evalúan si puedes mantener un nivel de vida básico y si has hecho esfuerzos de buena fe para pagar.

Multas, penalidades y restitución

Las multas penales, la restitución ordenada por el tribunal y la mayoría de las multas adeudadas al gobierno sobreviven a la bancarrota. También lo hacen las deudas por muerte o lesiones relacionadas con DUI (conducir bajo la influencia), infracciones de tráfico y otras multas adeudadas a una ciudad o estado.

Deudas vinculadas a fraude o mala conducta

Si un acreedor demuestra que obtuviste dinero mediante fraude o engaño, o que dañaste intencionalmente a alguien o su propiedad, el tribunal puede dictaminar que la deuda sobrevive. Los acreedores deben presentar estos reclamos durante tu caso.

Los gastos recientes también importan. Las compras de lujo de más de $900 con un solo acreedor dentro de los 90 días anteriores a la presentación, y los adelantos en efectivo de más de $1,250 dentro de los 70 días, se presumen como fraude.

Deudas relacionadas con el divorcio

Las deudas que le debes a un ex cónyuge bajo un acuerdo de divorcio, distintas de la manutención, no pueden eliminarse en el Capítulo 7. En algunos casos, pueden eliminarse en el Capítulo 13.

Deudas garantizadas

Una deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo de auto, está respaldada por una propiedad. La bancarrota puede eliminar tu obligación personal de pagar, pero el derecho del prestamista sobre la propiedad, llamado gravamen (lien), generalmente no puede eliminarse. Si dejas de pagar, el prestamista aún puede ejecutar la hipoteca o recuperar el bien. Solo que no puede reclamarte el saldo restante.

Deudas con cofirmantes

Tu bancarrota te protege a ti, pero no protege a quien haya cofirmado contigo. En el Capítulo 7, el acreedor aún puede ir contra tu cofirmante por el saldo completo. El Capítulo 13 puede ofrecer cierta protección a los cofirmantes mientras dure tu plan.