Quiero comprar mi primera casa
No necesitas un puntaje perfecto ni el 20% de enganche — necesitas un plan. Estas guías van en orden: cómo saber si estás listo, el puntaje de crédito que los prestamistas realmente quieren, precalificado vs. preaprobado, los préstamos FHA, VA y USDA hechos para compradores con menos ahorros, ayuda gratuita y condonable para el enganche, los costos de cierre de los que nadie te advierte, y el consejero aprobado por HUD que puede guiarte en todo esto sin costo.
Tu ruta de lectura
- 1¿Estoy listo para comprar una casa? Una lista de verificación para futuros compradoresTener casa propia es una meta para muchas personas, pero ¿cómo sabes cuándo estás realmente "listo"? Estar listo no significa necesariamente que necesitas un puntaje de crédito perfecto ni un montón de dinero. Lo que necesitas es que algunas cosas se alineen: ingresos regulares, deudas limitadas, algo de ahorros y el pago mensual adecuado.
- 2¿Qué puntaje de crédito necesitas para comprar una casa?Tu puntaje de crédito es una de las primeras cosas que revisa un prestamista hipotecario. Afecta todo: desde si te aprueban hasta qué préstamos puedes obtener e incluso cuánto pagarás en intereses durante la vida del préstamo. La buena noticia es que el requisito es más bajo de lo que mucha gente cree.
- 3Pre-calificado vs. pre-aprobado: qué significa cada uno¿Estás pensando en comprar una casa? Vas a escuchar dos términos con frecuencia: pre-calificado y pre-aprobado. Suenan bastante parecidos, y algunos prestamistas los usan de forma intercambiable, pero significan cosas distintas.
- 4Préstamos FHA, VA y USDA: préstamos hipotecarios para compradores con menos ahorros¿Crees que necesitas el 20% de pago inicial para comprar una casa? Tres programas de préstamos respaldados por el gobierno pueden hacerte cambiar de opinión. Los préstamos FHA, VA y USDA están diseñados para compradores con menos ahorros, así como para quienes tienen puntajes de crédito más bajos o ingresos modestos.
- 5Asistencia para el pago inicial: dinero gratuito y condonable para compradores primerizosAhorrar para el pago inicial es el mayor desafío que enfrenta la mayoría de las personas que quieren comprar una casa. Lo que mucha gente no sabe es que miles de programas en todo el país pueden ayudar a cubrirlo, a veces con dinero que nunca tienes que devolver.
- 6Costos de cierre: el dinero que necesitas más allá del engancheMuchos compradores por primera vez ahorran con esfuerzo para el enganche y luego se sorprenden al llegar al cierre y darse cuenta de que necesitan más dinero. Estamos hablando de los costos de cierre, cargos y gastos adicionales que vienen con obtener una hipoteca y transferir una vivienda a tu nombre. Pueden sumar miles de dólares, así que vale la pena planificar.
- 7Cómo un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudarte a comprarComprar tu primera casa significa aprender un idioma completamente nuevo. Vas a descubrir el mundo del escrow (cuenta de depósito en garantía), los puntos, el DTI (relación deuda-ingreso) y el PMI (seguro hipotecario privado), por mencionar solo algunos temas. Sin embargo, no tienes que resolverlo solo. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD ofrecen orientación gratuita o de bajo costo para ayudarte.
Preguntas relacionadas
Preguntas comunes que hace la gente en esta guía.
¿Necesito el 20% de enganche?
No, muchos compradores dan mucho menos. Un enganche más pequeño generalmente significa pagar seguro hipotecario.
¿Puedo comprar una casa con préstamos estudiantiles?
Sí, los prestamistas cuentan el pago de tu préstamo estudiantil en tu DTI, pero muchos compradores los tienen.
¿Debería hablar con un prestamista aunque no esté listo?
Puede ayudar. Un prestamista o consejero de vivienda puede revisar tus finanzas y decirte qué corregir primero. Hablar con uno no te compromete a nada.
¿Puedo comprar una casa sin puntaje de crédito?
A veces. Algunos prestamistas pueden usar registros alternativos, como pagos de renta, servicios públicos y teléfono, especialmente para préstamos FHA.
¿Importa el puntaje de un co-prestatario?
Sí, los prestamistas generalmente revisan los puntajes de ambos prestatarios, y el más bajo suele ser el que más cuenta.
¿Cuánto tiempo toma subir mi puntaje?
Depende del problema. Reducir saldos puede ayudar en uno o dos meses, una vez que los nuevos saldos sean reportados. Recuperarse de pagos atrasados o cuentas en cobro generalmente toma más tiempo, a menudo un año o más.
¿Me pueden negar después de la pre-aprobación?
Sí, una tasación baja, un cambio de trabajo, una nueva deuda o problemas encontrados en la suscripción pueden llevar a una negación.
¿La pre-aprobación tiene costo?
Generalmente no. La mayoría de los prestamistas no cobran por ella.
¿Qué pasa si mi carta de pre-aprobación vence?
Pídele a tu prestamista que la actualice. Normalmente enviarás talones de pago y estados de cuenta bancarios más recientes, y el prestamista podría consultar tu crédito nuevamente.
¿Puedo usar estos préstamos para una segunda vivienda o una propiedad de alquiler?
No, los préstamos FHA, VA y USDA son para viviendas en las que vivirás como tu residencia principal.
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