Cómo un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudarte a comprar
Comprar tu primera casa significa aprender un idioma completamente nuevo. Vas a descubrir el mundo del escrow (cuenta de depósito en garantía), los puntos, el DTI (relación deuda-ingreso) y el PMI (seguro hipotecario privado), por mencionar solo algunos temas. Sin embargo, no tienes que resolverlo solo. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD ofrecen orientación gratuita o de bajo costo para ayudarte.
Puntos clave
- Los consejeros de vivienda aprobados por HUD trabajan para agencias sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development).
- Ofrecen asesoría individual y clases de educación para compradores de vivienda, con frecuencia de forma gratuita o por una pequeña tarifa.
- Muchos programas de asistencia para el pago inicial y algunos préstamos requieren una clase para compradores de vivienda, y un consejero puede ayudarte a cumplir ese requisito.
- Los consejeros no venden préstamos ni casas, por lo que su asesoría está enfocada en ti.
Los consejeros de vivienda aprobados por HUD deben aprobar un examen de certificación de HUD, y las agencias deben cumplir con los estándares de HUD. Muchos han ayudado a personas a comprar casas durante décadas.
¿Qué puede hacer un consejero de vivienda por ti?
- Revisar tus finanzas: Un consejero puede analizar tus ingresos, deudas, ahorros y gastos, y ayudarte a determinar cuánto puedes pagar.
- Ayudarte con tu crédito: Revisará tu reporte de crédito contigo y te ayudará a crear un plan para mejorarlo.
- Hacer un plan: Si todavía no estás listo para comprar, un consejero puede darte un plan paso a paso con metas y un cronograma.
- Explicarte tus opciones de préstamo: Puede guiarte a través de los préstamos gubernamentales y convencionales y ayudarte a entender cuál podría ser el más adecuado para ti.
- Encontrar programas de asistencia: Los consejeros generalmente conocen los programas locales de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre, incluyendo los que son difíciles de encontrar en línea.
- Revisar tu documentación: Una vez que estés trabajando con un prestamista, un consejero puede ayudarte a entender tu estimado y comparar ofertas.
Clases de educación para compradores de vivienda
La mayoría de las agencias ofrecen clases de educación para compradores de vivienda, de forma presencial o en línea. Cubren todo el proceso, desde el presupuesto y el crédito hasta la búsqueda de una casa, la obtención de una hipoteca y el mantenimiento de tu hogar después de mudarte.
Las clases suelen durar de seis a ocho horas, a veces divididas en varias sesiones. Al terminar, recibirás un certificado. Muchos programas de asistencia para el pago inicial lo requieren, y algunos préstamos con pago inicial bajo exigen educación para compradores de vivienda por primera vez. Verifica que tu prestamista acepte la clase que tomes antes de inscribirte.
Cuánto cuesta
La asesoría individual generalmente es gratuita. Algunas agencias cobran una tarifa por las clases, y muchas ofrecen costos reducidos para quienes no pueden pagarlos. Pregunta eso desde el principio.
Cómo encontrar un consejero
Puedes buscar una agencia aprobada por HUD cerca de ti en el sitio web de HUD o en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau). También puedes llamar a la línea de asesoría de vivienda de HUD al 1-800-569-4287.
Cuando contactes a una agencia, pregunta:
- ¿Están aprobados por HUD?
- ¿Ofrecen asesoría previa a la compra y clases para compradores de vivienda?
- ¿Tiene algún costo?
- ¿Trabajan con programas locales de asistencia para el pago inicial?
La asesoría continúa después de tu compra
Las mismas agencias también pueden ayudarte después de que te mudes. Si en algún momento te atrasas en tu hipoteca, muchas ofrecen asesoría gratuita para prevenir la ejecución hipotecaria y pueden ayudarte a comunicarte con tu prestamista.
¿En qué se diferencian los consejeros de las demás personas en el proceso?
Los prestamistas quieren otorgar un préstamo. Los agentes de bienes raíces generalmente reciben su pago cuando se cierra una venta. Un consejero de vivienda no gana dinero de tu préstamo ni de tu compra. Eso los convierte en una buena segunda opinión cuando estás evaluando esas decisiones.
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Fuentes
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Necesito un consejero de vivienda para comprar una casa?
No, pero puede ser de gran ayuda. Algunos programas de asistencia y préstamos sí requieren una clase para compradores de vivienda.
¿Puede un consejero ayudarme si todavía faltan años para que pueda comprar?
Sí, muchas personas comienzan la asesoría con un año o más de anticipación para trabajar en su crédito y sus ahorros.
¿Puedo reunirme con un consejero por teléfono o en línea?
Sí, la mayoría de las agencias ofrecen citas telefónicas y por video, así como clases en línea, por lo que no necesitas tener una oficina cerca.
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