¿Qué puntaje de crédito necesitas para comprar una casa?
Tu puntaje de crédito es una de las primeras cosas que revisa un prestamista hipotecario. Afecta todo: desde si te aprueban hasta qué préstamos puedes obtener e incluso cuánto pagarás en intereses durante la vida del préstamo. La buena noticia es que el requisito es más bajo de lo que mucha gente cree.
Puntos clave
- Los préstamos FHA permiten puntajes desde 580 con 3.5% de entrada, o 500 con 10% de entrada.
- Los préstamos VA y USDA no tienen mínimos oficiales, pero la mayoría de los prestamistas buscan alrededor de 620 a 640.
- Los préstamos convencionales ya no tienen un mínimo estricto de 620, pero la mayoría de los prestamistas aún esperan aproximadamente 620.
- Un puntaje más alto generalmente significa una tasa de interés más baja y un seguro hipotecario más económico.
Cada programa de préstamos tiene sus propias reglas, así que compara opciones.
Puntajes mínimos por tipo de préstamo
| Tipo de préstamo | Puntaje mínimo típico | Pago inicial mínimo |
|---|---|---|
| FHA | 580 (500 con 10% de entrada) | 3.5% |
| VA | Sin mínimo oficial, pero muchos prestamistas piden 620 | 0% |
| USDA | Sin mínimo oficial, pero muchos prestamistas piden 640 | 0% |
| Convencional | La mayoría de los prestamistas piden al menos 620 | 3% |
- La Administración Federal de Vivienda respalda los préstamos FHA, que son para compradores con puntajes más bajos o que han ahorrado menos. Muchos prestamistas establecen su propio mínimo en 580 o más.
- Los préstamos VA son para miembros del servicio militar elegibles, veteranos y algunos cónyuges sobrevivientes. El Departamento de Asuntos de Veteranos no establece un puntaje mínimo, pero los prestamistas sí.
- Los préstamos USDA son para compradores en áreas rurales y suburbanas elegibles con ingresos «moderados». Los prestamistas suelen pedir un puntaje de crédito de 640.
- Los préstamos convencionales no están respaldados por el gobierno. La mayoría de los prestamistas aún buscan 620 o más.
Por qué tu puntaje importa más allá de la aprobación
Tu puntaje también afecta el precio que pagas. Un prestatario con un puntaje de 760 generalmente obtendrá una tasa de interés más baja que uno con 640, y a lo largo de 30 años, incluso una pequeña diferencia en la tasa puede sumar miles de dólares.
En los préstamos convencionales con menos del 20% de entrada, tu puntaje también afecta el costo del seguro hipotecario privado.
El puntaje que usan los prestamistas puede sorprenderte
El puntaje que ves en una aplicación gratuita puede no coincidir con lo que ve un prestamista hipotecario. Los prestamistas generalmente obtienen informes de las tres agencias de crédito y usan el puntaje del medio de tus tres puntajes. Muchos siguen usando versiones más antiguas del puntaje FICO. En 2025, los reguladores también dijeron que los prestamistas podrían comenzar a usar VantageScore 4.0 para préstamos vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac.
Cómo subir tu puntaje antes de solicitar
Si te falta un poco, estos pasos pueden ayudarte en unos pocos meses:
- Reduce los saldos de tus tarjetas de crédito: Cuánto del crédito disponible estás usando es una parte importante de tu puntaje. Mantener los saldos por debajo del 30% de tus límites ayuda. Por debajo del 10% es aún mejor.
- Corrige errores: Descarga tus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com. Disputa cualquier cosa que no sea tuya o que no sea exacta.
- Paga cada factura a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje, así que sigue pagando todo puntualmente.
- Espera antes de abrir nuevo crédito: Las cuentas nuevas y las consultas de crédito pueden bajar tu puntaje por un tiempo. No financies un auto ni abras tarjetas de tiendas antes de comprar una casa.
- Pregunta sobre el historial de renta: Algunos prestamistas tomarán en cuenta un historial de pagos de renta a tiempo cuando revisen tu solicitud.
Buscar una hipoteca no arruinará tu puntaje
Comparar varios prestamistas es inteligente, y varias consultas relacionadas con hipotecas en tu informe de crédito dentro del mismo período de tiempo se cuentan como una sola. Así que compara opciones, pero hazlo dentro de unas pocas semanas.
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Fuentes
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Puedo comprar una casa sin puntaje de crédito?
A veces. Algunos prestamistas pueden usar registros alternativos, como pagos de renta, servicios públicos y teléfono, especialmente para préstamos FHA.
¿Importa el puntaje de un co-prestatario?
Sí, los prestamistas generalmente revisan los puntajes de ambos prestatarios, y el más bajo suele ser el que más cuenta.
¿Cuánto tiempo toma subir mi puntaje?
Depende del problema. Reducir saldos puede ayudar en uno o dos meses, una vez que los nuevos saldos sean reportados. Recuperarse de pagos atrasados o cuentas en cobro generalmente toma más tiempo, a menudo un año o más.
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