Qué tarifas de préstamo debes vigilar

Cuando necesitas un préstamo, la tasa de interés recibe la mayor atención. Pero las tarifas pueden añadir silenciosamente cientos de dólares a lo que debes. Saber qué buscar te pone en control.

Lo primero que debes revisar es la tarifa de originación. Este es un cargo por procesar tu préstamo. A menudo se descuenta directamente de la cantidad de tu préstamo. Entonces, si pides prestado $1,000 y hay una tarifa de originación de $75, es posible que solo recibas $925, pero aún debes los $1,000 completos.

A continuación, busca penalidades por pago anticipado. Algunos prestamistas te cobran una tarifa si pagas tu préstamo antes de tiempo. Puede sonar extraño, pero los prestamistas ganan dinero con los intereses. Si pagas antes, pierden parte de eso. Siempre pregunta si existe esta tarifa antes de firmar.

Las tarifas por pago tardío son otro costo común. Perder una fecha de vencimiento, incluso por un día, puede generar una tarifa. Algunos prestamistas también reportan los pagos tardíos a las agencias de crédito, lo que puede perjudicar tu puntaje de crédito. Configura recordatorios o pagos automáticos si puedes.

También presta atención a las tarifas por pagos devueltos. Si tu cuenta bancaria no tiene suficiente dinero cuando se realiza un cobro, es posible que recibas un cargo tanto del prestamista como de tu banco. Estos pueden acumularse rápidamente.

Algunos prestamistas cobran una tarifa de solicitud solo por aplicar. Pagas esto incluso si no te aprueban. Los prestamistas de buena reputación rara vez cobran esto. Puede ser una señal de alerta.

Si estás obteniendo un préstamo garantizado — uno respaldado por algo que posees — también podrías ver tarifas de tasación o de título. Estas cubren el costo de valorar el artículo utilizado como garantía.

La mejor manera de ver el costo real de cualquier préstamo es observar el APR (tasa anual porcentual). El APR combina la tasa de interés y la mayoría de las tarifas en un solo número. Un préstamo con una tasa de interés baja pero tarifas altas puede terminar teniendo un APR más alto que un préstamo que parece más caro a primera vista.

Antes de firmar cualquier cosa, pídele al prestamista una lista completa de tarifas por escrito. Compara el APR entre diferentes ofertas, no solo la tasa. Tómate tu tiempo. Unos minutos adicionales de lectura ahora pueden ahorrarte dinero real más adelante.

Mereces entender exactamente lo que estás aceptando. No tengas miedo de hacer preguntas hasta que todo quede claro.