Programas de condonación de préstamos estudiantiles que aún existen
La condonación de préstamos estudiantiles no ha desaparecido, pero ha cambiado bastante. Varios programas federales todavía cancelan una parte o la totalidad de lo que deben los prestatarios, aunque la mayoría tiene reglas estrictas en cuanto a los requisitos.
Puntos clave
- El Public Service Loan Forgiveness (PSLF) todavía condona préstamos federales después de 10 años de pagos calificados en empleos de servicio público.
- Los prestatarios que no pueden trabajar debido a una discapacidad pueden calificar para un descargo total.
- Si tu escuela cerró o te engañó, es posible que no tengas que pagar.
- Los planes basados en ingresos todavía condonan los saldos restantes después de 20 a 30 años, pero esa condonación ahora está gravada.
Ten en cuenta que los programas de condonación solo aplican a préstamos federales. Los préstamos privados rara vez ofrecen algo similar. Esto es lo que todavía está disponible y quién reúne los requisitos.
Public Service Loan Forgiveness (PSLF) — Condonación por Servicio Público
El PSLF condona el saldo restante de tu préstamo federal Direct Loan después de 120 pagos mensuales calificados (10 años), pero los pagos no tienen que ser consecutivos.
Quién reúne los requisitos: Tienes que trabajar a tiempo completo para una agencia gubernamental (en cualquier nivel), una organización sin fines de lucro 501(c)(3), u otras organizaciones sin fines de lucro que presten servicios públicos. Los maestros, enfermeros en hospitales sin fines de lucro, policías y miembros de las fuerzas militares generalmente califican.
Qué cuenta: Los pagos realizados bajo un plan basado en ingresos, como el Repayment Assistance Plan (RAP) o el Income-Based Repayment (IBR — plan de pago basado en ingresos), o el plan estándar a 10 años. Cada pago debe hacerse en su totalidad y con no más de 15 días de retraso. Los pagos bajo el Tiered Standard Plan no cuentan.
El beneficio: La condonación del PSLF no se cobra como ingreso gravable.
Usa la herramienta PSLF Help Tool en StudentAid.gov para verificar tu empleador y certificar tu trabajo. Hazlo cada año, o cada vez que cambies de trabajo, para que tu conteo se mantenga preciso. Si tuviste meses en ciertas forbearances (periodos de pausa), es posible que puedas "recuperar" ese tiempo pagando lo que habrías debido.
Teacher Loan Forgiveness — Condonación para Maestros
Si enseñas a tiempo completo durante cinco años consecutivos en una escuela de bajos ingresos calificada, podrías obtener hasta $5,000 condonados. Los maestros de matemáticas, ciencias y educación especial pueden calificar para hasta $17,500. No puedes contar los mismos años para este programa y para el PSLF al mismo tiempo.
Descargo por discapacidad
Un descargo por Total and Permanent Disability (TPD — discapacidad total y permanente) elimina tus préstamos estudiantiles federales si no puedes trabajar debido a una discapacidad. Puedes calificar de tres maneras:
El Department of Veterans Affairs (VA) ha determinado que no puedes trabajar debido a una discapacidad relacionada con el servicio militar.
La Social Security Administration (SSA — Administración del Seguro Social) ha determinado que tienes una discapacidad y no espera que mejores pronto.
Un médico, enfermero practicante, asistente médico o psicólogo con licencia certifica tu condición.
Algunos prestatarios son identificados automáticamente a través de datos del VA o del Seguro Social. También puedes aplicar en StudentAid.gov. Bajo una ley de 2025, los descargos por discapacidad y por fallecimiento no se cobran como ingreso gravable.
Descargo por cierre de escuela
Si tu escuela cerró mientras estabas inscrito, o poco después de que te fuiste, es posible que no tengas que pagar los préstamos que usaste para asistir. En la mayoría de los casos, no puedes haber completado tu programa ni haberlo terminado mediante un acuerdo de transferencia con otra escuela. Algunos prestatarios reciben este descargo automáticamente.
Defensa del prestatario ante el reembolso
Si tu escuela te engañó sobre cosas como colocación laboral, costos de matrícula, transferencia de créditos u otros asuntos importantes, puedes solicitar la defensa del prestatario. Si se aprueba, parte o la totalidad de tus préstamos podrían cancelarse. Aplica en StudentAid.gov y guarda cualquier anuncio, correo electrónico o documento de tu escuela.
Condonación por plan basado en ingresos
Si te mantienes en un plan basado en ingresos el tiempo suficiente, cualquier saldo restante es condonado (20 o 25 años con IBR y 30 años con RAP). A partir de 2026, este tipo de condonación vuelve a contarse como ingreso gravable en tu declaración federal.
Descargo por fallecimiento
Los préstamos estudiantiles federales se cancelan cuando fallece el prestatario. Los préstamos Parent PLUS también se cancelan si fallece el estudiante.
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Fuentes
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Los préstamos FFEL califican para el PSLF?
No directamente. Tendrías que consolidarlos en un Direct Loan primero, lo cual ahora limita tus opciones de plan de pago.
¿Cuánto tiempo tarda un descargo por discapacidad?
Varía. Los cobros de tus préstamos se pausan mientras se revisa tu solicitud.
¿Va a regresar el plan de condonación única de 2022?
No, la Corte Suprema rechazó ese amplio plan de condonación en 2023. Los programas mencionados arriba son los que quedan.
What is APR?
APR is the yearly cost of borrowing, shown as a percentage.
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