Préstamos garantizados vs. no garantizados

Cuando necesitas pedir dinero prestado, generalmente te encuentras con dos tipos de préstamos: garantizados y no garantizados. Suenan parecidos, pero funcionan de maneras muy distintas. Entender la diferencia puede ahorrarte dinero y preocupaciones.

Un préstamo garantizado está respaldado por algo que tú posees. Eso se llama garantía o colateral. Los ejemplos más comunes son un auto o una casa. Si dejas de hacer los pagos, el prestamista puede quedarse con ese bien para recuperar su dinero. Como el prestamista tiene esa red de seguridad, los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas. También pueden ser más fáciles de obtener si tu crédito no es muy bueno.

Un préstamo no garantizado no tiene ningún colateral asociado. El prestamista confía en que pagarás basándose únicamente en tu historial crediticio y tus ingresos. Los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los préstamos médicos suelen ser no garantizados. Como no hay nada que el prestamista pueda tomar si dejas de pagar, estos préstamos frecuentemente tienen tasas de interés más altas. También pueden ser más difíciles de calificar si tienes crédito bajo o nulo.

¿Entonces cuál es el indicado para ti? Depende de tu situación.

Si tienes un bien como un auto que es completamente tuyo, un préstamo garantizado podría darte una mejor tasa. Solo recuerda — si te atrasas en los pagos, podrías perder ese bien. Ese es un riesgo real que debes considerar antes de firmar cualquier cosa.

Si no tienes colateral o no quieres arriesgarte a perder algo valioso, un préstamo no garantizado mantiene tus pertenencias a salvo. La desventaja suele ser una tasa más alta y requisitos de aprobación más estrictos.

Aquí hay algunas cosas en las que pensar antes de pedir prestado de cualquier manera:

Primero, mira el costo total, no solo el pago mensual. Un pago mensual bajo extendido durante muchos años puede costar más a largo plazo.

Segundo, lee la letra pequeña. Conoce qué pasa si te atrasas en un pago. Pídele al prestamista que te explique cualquier cosa que no entiendas.

Tercero, pide prestado solo lo que realmente necesitas. Puede ser tentador tomar más cuando un prestamista lo ofrece, pero cada dólar que pides prestado tiene que devolverse — con intereses.

Ambos tipos de préstamos pueden ser herramientas útiles. Ninguno es automáticamente bueno o malo. El mejor préstamo es aquel que puedes pagar de manera realista y a tiempo. Empezar desde ahí te pone en control.