Método bola de nieve vs. método avalancha

Las deudas pueden sentirse abrumadoras. Pero tener un plan claro hace que sea más fácil avanzar. Dos métodos populares — la bola de nieve y la avalancha — te dan una hoja de ruta simple para seguir.

No necesitas un puntaje de crédito perfecto ni un ingreso alto para usar ninguno de los dos. Solo necesitas elegir un método y mantenerlo.

¿Qué es el método bola de nieve?

Con el método bola de nieve, te enfocas primero en tu deuda más pequeña.

Así es como funciona. Haz una lista de todas tus deudas de menor a mayor saldo. Sigue pagando el mínimo en cada deuda. Luego destina cualquier dinero extra que tengas a la más pequeña. Cuando esa deuda desaparezca, suma ese monto de pago a la siguiente deuda más pequeña. Sigue así hasta que todo esté pagado.

Por ejemplo, imagina que debes $200 en una tarjeta de tienda, $800 en una factura médica y $2,500 en un préstamo personal. Atacarías primero los $200 de la tarjeta de tienda. Una vez pagada, agregas lo que pagabas en ella a los $800 de la factura médica. Luego te enfrentas al préstamo.

La bola de nieve funciona porque los pequeños logros se sienten bien. Cada vez que eliminas una deuda, ganas impulso y confianza. Esa motivación puede mantenerte en marcha cuando las cosas se ponen difíciles.

¿Qué es el método avalancha?

Con el método avalancha, te enfocas primero en la deuda con el interés más alto.

Haz una lista de tus deudas de mayor a menor tasa de interés. Paga el mínimo en todas ellas. Luego destina cualquier dinero extra a la que tenga la tasa más alta. Cuando esa esté pagada, pasa a la siguiente tasa más alta.

Usando el mismo ejemplo — si tu tarjeta de tienda cobra un 29% de interés, tu factura médica no tiene interés y tu préstamo cobra un 18% — atacarías primero la tarjeta de tienda, luego el préstamo y después la factura médica.

La avalancha te ahorra más dinero a largo plazo porque reduces más rápido los saldos con interés alto. En total, pagas menos en cargos por intereses.

¿Qué método es el adecuado para ti?

No hay una sola respuesta correcta. Depende de lo que te mantenga motivado.

Si necesitas ver logros rápidos para mantenerte en curso, prueba la bola de nieve. Si ahorrar la mayor cantidad de dinero posible es tu prioridad, prueba la avalancha.

Algunas personas combinan ambos. Pueden empezar con la bola de nieve para eliminar una deuda pequeña y luego cambiar a la avalancha. Eso también está bien. El mejor plan es el que realmente vas a seguir.

Cómo empezar

Paso uno: Anota cada deuda que tienes. Incluye el saldo, el pago mínimo y la tasa de interés.

Paso dos: Elige tu método — bola de nieve o avalancha.

Paso tres: Encuentra aunque sea una pequeña cantidad de dinero extra cada mes. Podrían ser $10, $25 o $50. Se va acumulando.

Paso cuatro: Haz todos tus pagos mínimos a tiempo. Esto protege tu crédito y evita que te cobren cargos por mora.

Paso cinco: Destina tu dinero extra a la deuda objetivo cada mes sin falta.

Paso seis: Cuando una deuda esté pagada, celébralo un poco. Luego sigue adelante.

Algunos consejos para mantenerte en curso

Automatiza tus pagos mínimos si puedes. Así nunca te olvidarás de ninguno por accidente.

Trata de no adquirir deudas nuevas mientras estás pagando las antiguas. Incluso cargos pequeños nuevos pueden frenarte.

Si tu presupuesto es muy ajustado, busca algún gasto pequeño que puedas recortar temporalmente. Unos pocos dólares liberados cada mes realmente marcan una diferencia con el tiempo.

Y si te saltas un mes, no te rindas. Solo retoma desde donde lo dejaste. El progreso no siempre es una línea recta, y eso está bien.

En conclusión

Tanto el método bola de nieve como el método avalancha funcionan. Solo funcionan de manera diferente. Lo más importante es que empieces en algún punto y sigas adelante. Pagar las deudas lleva tiempo, pero cada pago te mueve en la dirección correcta.