Cuándo considerar la asesoría de crédito
La asesoría de crédito es ayuda gratuita o de bajo costo para personas que se sienten abrumadas por las deudas. Vale la pena saber qué es y cuándo puede ser una buena opción para ti.
Puntos clave
- La asesoría de crédito sin fines de lucro suele ser gratuita o de muy bajo costo
- No necesitas estar en crisis para llamar — cuanto antes, mejor
- Un Plan de Manejo de Deudas puede reducir tus tasas de interés y simplificar tus pagos
- Busca agencias acreditadas por la NFCC o la FCAA para estar protegido
La deuda puede sentirse como un peso que cargas a todas partes. Si tienes dificultades para mantenerte al día con tus facturas, la asesoría de crédito puede ser una de las herramientas más útiles que nunca has probado.
La asesoría de crédito es un servicio en el que un consejero capacitado te ayuda a ver tu panorama financiero completo. Revisa tus ingresos, tus deudas y tus gastos. Luego te ayuda a hacer un plan para avanzar. Muchas agencias sin fines de lucro ofrecen este servicio de forma gratuita o a un costo muy bajo.
Entonces, ¿cuándo deberías pensar en llamar a un consejero de crédito?
Consiéralo si solo estás haciendo pagos mínimos en tus tarjetas de crédito y los saldos no bajan. Considéralo si has dejado de hacer pagos o si te preocupa que pronto lo harás. Considéralo si los cobradores de deudas te están llamando. Considéralo si sientes que, por más que lo intentas, no puedes salir adelante.
No tienes que estar en una crisis para comunicarte. De hecho, cuanto antes llames, más opciones tendrás.
Un consejero de crédito sin fines de lucro puede hacer varias cosas por ti. Puede ayudarte a crear un presupuesto realista. Puede explicarte opciones que quizás no conoces. Una opción común es un Plan de Manejo de Deudas, o DMP (por sus siglas en inglés). Con un DMP, la agencia trabaja con tus acreedores para establecer un solo pago mensual para ti. Tus tasas de interés pueden reducirse, lo que puede ayudarte a pagar la deuda más rápido. Por lo general, hay una pequeña tarifa mensual por este servicio, pero suele ser mucho menor de lo que pagarías en intereses por tu cuenta.
La asesoría de crédito no es lo mismo que la liquidación de deudas. Las empresas de liquidación de deudas suelen ser con fines de lucro y pueden cobrar tarifas altas. Pueden decirte que dejes de pagar tus facturas, lo que puede dañar seriamente tu crédito. La asesoría de crédito de una organización sin fines de lucro es algo muy diferente.
Busca agencias acreditadas por la National Foundation for Credit Counseling, también conocida como NFCC, o la Financial Counseling Association of America, también conocida como FCAA. Estos grupos establecen estándares para protegerte.
Por lo general, puedes tener una primera sesión por teléfono o en línea. No tienes que ir a ningún lugar en persona. Solo necesitas estar dispuesto a compartir información honesta sobre tus ingresos y facturas.
Pedir ayuda no es señal de fracaso. Es un paso inteligente. Los consejeros de crédito trabajan con personas en todo tipo de situaciones y no están ahí para juzgarte. Están ahí para ayudarte a encontrar una salida.
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿La asesoría de crédito es realmente gratuita?
Muchas agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro ofrecen una primera sesión gratuita. Si te inscribes en un Plan de Manejo de Deudas, por lo general hay una pequeña tarifa mensual, pero varía según la agencia y el estado. Siempre pregunta sobre las tarifas por adelantado antes de aceptar cualquier cosa.
¿La asesoría de crédito afectará mi puntaje de crédito?
Simplemente hablar con un consejero de crédito no afecta tu puntaje de crédito. Si te inscribes en un Plan de Manejo de Deudas, algunos acreedores pueden anotarlo en tu informe de crédito, pero hacer pagos puntuales y consistentes a través del plan puede mejorar tu puntaje con el tiempo.
¿En qué se diferencia la asesoría de crédito de la liquidación de deudas?
La asesoría de crédito de una agencia sin fines de lucro se enfoca en ayudarte a pagar lo que debes de una manera manejable. Las empresas de liquidación de deudas, que generalmente tienen fines de lucro, intentan negociar tu deuda a la baja, pero suelen cobrar tarifas altas y pueden decirte que dejes de pagar tus facturas, lo que puede dañar seriamente tu crédito.
¿Qué es un Plan de Manejo de Deudas y cómo funciona?
Un Plan de Manejo de Deudas es un acuerdo en el que una agencia de asesoría de crédito recibe un pago mensual de tu parte y lo distribuye a tus acreedores. La agencia puede negociar tasas de interés más bajas en tu nombre. Por lo general, toma de tres a cinco años completar un plan, y haces pagos regulares durante todo ese tiempo.
¿Cómo encuentro una agencia de asesoría de crédito confiable?
Busca agencias acreditadas por la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America. Puedes buscar agencias acreditadas en sus sitios web. Evita cualquier agencia que te presione, prometa arreglar tu crédito rápidamente o te pida tarifas altas antes de ayudarte.
¿Tengo que estar en serios problemas de deuda para usar la asesoría de crédito?
No. Puedes comunicarte con un consejero de crédito en cualquier momento, incluso si apenas estás empezando a preocuparte por mantenerte al día con tus facturas. Obtener ayuda temprano generalmente significa que tendrás más opciones disponibles antes de que las cosas se vuelvan más difíciles de manejar.
Sigue leyendo
Qué significa la consolidación de deudas
La consolidación de deudas significa combinar varias deudas en un solo pago. Puede hacer que administrar lo que debes sea más sencillo y, a veces, más económico.
Leer Fundamentos de las deudasMétodo bola de nieve vs. método avalancha
Dos métodos simples y comprobados — la bola de nieve y la avalancha — pueden ayudarte a pagar tus deudas paso a paso, sin importar desde dónde estés comenzando.
Leer Fundamentos de las deudasCómo hacer un plan de pago sencillo
Salir de las deudas puede parecer abrumador, pero un plan de pago sencillo lo divide en pasos que puedes seguir de verdad — uno a la vez.
Leer Fundamentos de las deudas¿Puede una deuda antigua ser demasiado vieja para cobrarla?
Las deudas antiguas no duran para siempre. Aprende cómo funcionan los límites de tiempo en el cobro de deudas y qué significan para ti.
LeerPon a prueba lo que aprendiste y gana puntos
Responde un breve cuestionario de 3 preguntas sobre este artículo para ganar puntos de MoneyFAQ, mantener tu racha y desbloquear insignias. Se requiere una cuenta gratis.
¿Quieres respuestas personalizadas a tu situación?
Dinos tu meta #1 de dinero y adaptaremos MoneyFAQ a ti — gratis, toma 10 segundos.
Cuando estés listo, aquí tienes algunas opciones
Estos son anuncios de socios, siempre opcionales. Mirar es gratis y nunca afecta tu puntaje de crédito. Leer la guía de arriba es completamente gratis de todas formas.