Dinero y cambios familiares

¿Puede mi ex acumular deudas en una tarjeta de crédito conjunta y dejarme responsable?

Sí, lamentablemente. Si ambos nombres están en la cuenta, ambas personas son completamente responsables del saldo total. La compañía de la tarjeta de crédito no tiene que seguir un acuerdo de divorcio. Intenta cerrar o congelar las tarjetas conjuntas lo antes posible, y transfiere cualquier saldo restante a una cuenta a nombre de una sola persona si puedes.

¿Cómo empiezo a construir crédito a mi propio nombre después de un divorcio?

Una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo para construir crédito son dos puntos de partida comunes. Con una tarjeta asegurada, depositas una pequeña cantidad y ese monto se convierte en tu límite de crédito. Con un préstamo para construir crédito, haces pagos mensuales que se reportan a las agencias de crédito. Ambos pueden ayudar a construir un historial de crédito con el tiempo, aunque los resultados varían.

¿Qué le pasa a mi puntaje de crédito durante un divorcio?

El divorcio en sí no baja tu puntaje de crédito directamente — el divorcio no aparece en tu reporte de crédito. Pero los pagos atrasados, los saldos altos en tarjetas conjuntas o las cuentas enviadas a cobranza durante el proceso sí pueden dañar tu puntaje. Mantenerte al día con los pagos mínimos, incluso en cuentas en disputa, ayuda a proteger tu crédito.

Mi cónyuge era quien ganaba más. ¿Cómo cubro las facturas básicas por mi cuenta ahora mismo?

Empieza por hacer una lista solo de las facturas que absolutamente deben pagarse para mantener tu hogar funcionando: vivienda, servicios públicos, comida y transporte. Luego busca programas de ayuda locales — muchas organizaciones sin fines de lucro y agencias del gobierno ofrecen apoyo con servicios públicos, alimentos y cuidado infantil según el ingreso. Un consejero de crédito sin fines de lucro también puede ayudarte a crear un presupuesto realista para tu nueva situación.

¿Una orden judicial elimina automáticamente a mi ex como beneficiario de mi seguro de vida?

Por lo general, no. Las designaciones de beneficiarios en seguros de vida, cuentas de retiro y cuentas bancarias se manejan por separado del decreto de divorcio. Debes actualizarlos tú mismo contactando directamente a cada institución financiera. Este es uno de los pasos más importantes que debes tomar en los primeros 90 días.

Mi decreto de divorcio dice que mi ex es responsable de nuestra tarjeta de crédito conjunta. ¿Eso protege mi crédito?

Lamentablemente, no con la compañía de la tarjeta de crédito. El decreto de divorcio es un acuerdo entre tú y tu ex, pero no es vinculante para el prestamista. Si tu ex deja de pagar, el prestamista puede seguir reportando los pagos perdidos en tu historial crediticio y exigirte el saldo. Tu mejor protección es pagar y cerrar la cuenta o transferirla a un solo nombre.

¿Me pueden quitar de un préstamo de auto conjunto después de una separación?

Quitar un nombre de un préstamo de auto generalmente requiere refinanciar — es decir, que la persona que se queda con el auto solicite un nuevo préstamo solo a su nombre. Si califica o no depende de sus ingresos e historial crediticio al momento de solicitarlo. Si refinanciar no es posible ahora mismo, asegúrate de que los pagos se hagan a tiempo para proteger ambos historiales crediticios.

Mi nombre sigue en el contrato de arrendamiento pero ya me mudé. ¿Sigo siendo responsable de la renta?

Sí, hasta que tu nombre sea retirado legalmente del contrato de arrendamiento, sigues siendo responsable. Habla con tu arrendador lo antes posible y pide un acuerdo por escrito que te libere del contrato. Algunos arrendadores aceptarán esto, pero no están obligados a hacerlo. Confirma cualquier cambio por escrito antes de asumir que ya no tienes ninguna obligación.

¿Qué es un estado de propiedad comunitaria y cómo afecta mis deudas compartidas?

En los estados de propiedad comunitaria — incluyendo California, Texas y Arizona, entre otros — las deudas adquiridas durante el matrimonio pueden tratarse como pertenecientes a ambos cónyuges por igual, sin importar de quién es el nombre en la cuenta. Las reglas varían según el estado y la situación. Un abogado de asistencia legal en tu estado puede explicarte cómo se aplican las reglas locales a tus deudas específicas.

¿Dónde puedo conseguir ayuda gratuita para resolver deudas conjuntas durante una separación?

Las organizaciones de asistencia legal ofrecen ayuda gratuita o de bajo costo con deudas y asuntos de derecho familiar en la mayoría de las áreas. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD pueden ayudarte con preguntas sobre contratos de arrendamiento e hipotecas sin costo para ti. También puedes presentar una queja u obtener información en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, consumerfinance.gov, si un prestamista te está tratando de manera injusta.