La manutención infantil y tu crédito: qué se reporta y cómo ponerte al día
Los pagos atrasados de manutención infantil pueden dañar tu crédito, costarte tu licencia de conducir y hacer que te descuenten dinero del sueldo. Esta guía explica cómo funciona el sistema y qué pasos puedes tomar para empezar a ponerte al día.
Puntos clave
- La manutención infantil no pagada, llamada atrasos (arrears), puede reportarse a las agencias de crédito y bajar tu puntaje hasta por siete años.
- Los estados pueden embargar tu salario, tomar fondos de tu cuenta bancaria, retener reembolsos de impuestos y suspender tus licencias si te atrasas.
- Es posible que puedas reducir tu pago mensual pidiendo al tribunal una modificación, especialmente si tus ingresos han cambiado.
- La agencia de manutención infantil de tu estado, las organizaciones de asistencia legal y AnnualCreditReport.com son lugares gratuitos o de bajo costo para empezar a buscar ayuda.
La manutención infantil es una obligación legal, no solo personal. Cuando se dejan de hacer pagos, las consecuencias pueden afectar muchas partes de tu vida financiera: tu historial de crédito, tu cuenta bancaria e incluso tu capacidad de manejar hasta el trabajo.
La buena noticia es que no estás sin salida. Hay pasos concretos que puedes tomar, aunque ya estés atrasado.
Cómo se reportan los pagos atrasados de manutención
En Estados Unidos, cada estado tiene una agencia de cumplimiento de manutención infantil. Estas agencias trabajan con la Oficina Federal de Servicios de Manutención Infantil. Ellas registran los pagos y reportan los saldos vencidos, llamados 'atrasos' (arrears), a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Los atrasos generalmente se reportan cuando debes cierta cantidad o llevas un tiempo determinado sin pagar. Las reglas varían según el estado. Una vez que un pago perdido aparece en tu informe de crédito, puede bajar tu puntaje y quedarse ahí hasta siete años.
Qué más puede pasar si te atrasas
El daño al crédito es solo una de las consecuencias. Los estados tienen otras herramientas que pueden usar:
- Embargo de salario (wage garnishment): tu empleador descuenta el monto adeudado directamente de tu cheque antes de que lo recibas
- Embargo de cuenta bancaria: pueden tomar fondos de tu cuenta de cheques o de ahorros
- Retención de reembolso de impuestos: tu reembolso federal o estatal puede aplicarse al saldo que debes
- Suspensión de licencias: tu licencia de conducir, licencia profesional o incluso tu pasaporte pueden ser suspendidos o negados
- Gravámenes: pueden colocar un reclamo legal sobre propiedades que tengas
Estas acciones pueden ocurrir al mismo tiempo. Si ya estás con el agua al cuello, perder tu licencia o que te embarguen el salario puede complicarlo todo aún más.
Qué significa 'atrasos' y cómo crecen
Los atrasos son el total de manutención infantil que debes y no has pagado. Muchos estados cobran intereses sobre los atrasos sin pagar. Eso significa que el saldo puede crecer aunque no estés dejando de hacer nuevos pagos. Cuanto más tiempo esperes, mayor puede volverse esa cantidad.
Algunos estados ofrecen programas de 'acuerdo' o 'arreglo' para personas que genuinamente no pueden pagar el saldo completo. Estos programas pueden reducir los intereses o, en algunos casos, parte del capital. Por lo general debes solicitarlo y cumplir ciertas condiciones.
Cómo ponerte al día
Si estás atrasado en los pagos de manutención, aquí hay pasos prácticos que puedes tomar ahora mismo:
- Comunícate con la agencia de manutención infantil de tu estado. Puedes encontrar tu agencia estatal en acf.hhs.gov. Pregunta sobre planes de pago, programas de dificultad económica o posibilidades de modificación.
- Solicita una modificación si tus ingresos han bajado. La pérdida de empleo, un problema de salud u otra dificultad puede calificarte para que el tribunal reduzca tu pago mensual en adelante. Por lo general tienes que pedirlo: no ocurre de forma automática.
- No dejes de pagar mientras esperas una modificación. Cada pago que hagas reduce tus atrasos y demuestra buena voluntad.
- Revisa tu informe de crédito. Ve a AnnualCreditReport.com para obtener copias gratis de tus informes. Busca entradas de manutención infantil y asegúrate de que los montos sean correctos. Disputa los errores por escrito directamente con la agencia de crédito.
- Ten cuidado con empresas que prometen 'arreglar' tu deuda de manutención a cambio de un pago. Algunas son estafas. Tu agencia estatal y las organizaciones de asistencia legal pueden ayudarte gratis o a bajo costo.
Una palabra sobre tu crédito
Si comienzas a hacer pagos puntuales de forma constante, ese comportamiento positivo puede ayudar a tu crédito con el tiempo. Los atrasos de manutención que hayas pagado pueden actualizarse en tu informe, lo que puede mejorar cómo te ven los prestamistas. Toma tiempo, pero sí funciona.
No tienes que resolver esto solo. Las organizaciones de asistencia legal, los consejeros de crédito sin fines de lucro y la agencia de manutención infantil de tu estado son recursos que cuestan poco o nada. Dar el primer paso y comunicarte es lo más importante.
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Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿La manutención infantil atrasada siempre aparece en mi informe de crédito?
No siempre de inmediato, pero con frecuencia sí aparece una vez que debes cierta cantidad o llevas un tiempo determinado atrasado, y las reglas varían según el estado. Una vez que se reporta a las agencias de crédito, puede quedarse en tu informe hasta siete años. Revisar tus informes de crédito gratis con regularidad en AnnualCreditReport.com te ayuda a saber qué hay ahí.
¿Puedo hacer que eliminen el registro de manutención de mi informe de crédito si lo pago?
Pagar los atrasos no elimina el registro automáticamente, pero debería actualizarse para mostrar que la deuda fue pagada o liquidada. Una deuda pagada generalmente la ven con mejores ojos los prestamistas que una sin pagar. Puedes disputar por escrito cualquier información incorrecta directamente con la agencia de crédito.
¿Qué es una modificación de manutención infantil y cómo la obtengo?
Una modificación es un cambio formal en el monto de tu pago mensual ordenado por el tribunal, generalmente porque tu situación financiera cambió, como la pérdida de empleo o un problema de salud. Debes regresar al tribunal que emitió la orden original y pedir una revisión. El cambio no ocurre automáticamente y no cancelará lo que ya debes en atrasos.
¿De verdad pueden quitarme parte del salario por manutención infantil sin mi permiso?
Sí. El embargo de salario (wage garnishment) por manutención infantil es legal en los 50 estados. Tu empleador está obligado por ley a enviar una parte de tu cheque directamente a la agencia de manutención infantil una vez que hay una orden de embargo. La ley federal limita cuánto puede descontarse, pero puede ser hasta el 65 por ciento de tus ingresos disponibles en algunos casos.
Soy el padre o madre que recibe la manutención y los pagos se detuvieron. ¿Qué puedo hacer?
Comunícate de inmediato con la agencia de manutención infantil de tu estado. Ellos pueden hacer cumplir la orden mediante embargo de salario, retención de reembolsos de impuestos y otras herramientas, sin costo para ti. No necesitas contratar a un abogado privado para iniciar este proceso. La agencia trabaja en tu nombre para cobrar lo que le corresponde a tu hijo o hija.
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