Dinero cuando fallece un familiar: qué hacer con sus cuentas, deudas y beneficios

Perder a un familiar ya es muy difícil. Y luego empiezan a llegar las facturas, las cartas del banco y las llamadas. Puede sentirse como demasiado para manejar de golpe.

Respira. No tienes que resolverlo todo hoy. Esta guía lo divide en pasos simples.

Primero: Consigue copias del acta de defunción

Vas a necesitar este documento para casi todo — bancos, agencias del gobierno, compañías de seguros y más. Pide al menos 8 a 10 copias certificadas en la funeraria o en la oficina de registros civiles de tu condado. Cada una suele costar entre $10 y $25. Vale la pena pedir de más ahora en lugar de volver a pedirlas después.

¿Tienes que pagar sus deudas?

Esta es una de las mayores preocupaciones que tienen las personas. En la mayoría de los casos, NO eres personalmente responsable de las deudas de alguien que falleció — a menos que hayas sido cofirmante de la cuenta o seas cónyuge en un estado de bienes gananciales.

Las deudas pertenecen al patrimonio de la persona, no a ti. El patrimonio es todo lo que esa persona tenía cuando murió. Los acreedores pueden reclamar contra el patrimonio, pero en general no pueden venir por tu propio dinero ni tus pertenencias.

Si un cobrador de deudas te llama y exige que pagues la deuda de otra persona, mantén la calma. Pídele que te mande todo por escrito. No des el número de tu cuenta bancaria ni hagas un pago bajo presión. Algunos cobradores buscan a familias que están de luto esperando que simplemente paguen. Eso es una trampa abusiva que vale la pena conocer.

¿Qué pasa con su cuenta bancaria?

Depende de cómo estaba configurada la cuenta.

• Si había un cotitular en la cuenta, la persona sobreviviente generalmente sigue teniendo acceso.
• Si la cuenta tenía un beneficiario 'pagadero al fallecimiento' (POD, por sus siglas en inglés), esa persona puede reclamar los fondos directamente — muchas veces solo mostrando el acta de defunción.
• Si ninguna de esas dos situaciones aplica, la cuenta puede pasar por el proceso de sucesión (probate), que es el proceso legal para liquidar el patrimonio de una persona.

No intentes usar la tarjeta de débito o crédito de una persona fallecida después de que muera, aunque conozcas el PIN. Eso puede considerarse fraude.

¿Qué pasa con el Seguro Social y otros beneficios?

Si la persona recibía el Seguro Social, reporta el fallecimiento de inmediato. La Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) no permite quedarse con el pago del beneficio correspondiente al mes del fallecimiento. Si ese pago ya fue depositado, debe devolverse.

Puedes calificar para un beneficio único por fallecimiento de $255 del Seguro Social si eras el cónyuge o hijo dependiente. Llama a la SSA al 1-800-772-1213 para preguntar.

Los cónyuges sobrevivientes y los hijos menores también pueden calificar para beneficios continuos de sobreviviente. Vale la pena llamar a la SSA para averiguarlo.

¿Qué pasa con el seguro de vida?

Si la persona tenía una póliza de seguro de vida, comunícate directamente con la compañía de seguros. Vas a necesitar el acta de defunción y el número de póliza. La mayoría de los pagos de seguro de vida a los beneficiarios no están sujetos a impuestos.

¿No sabes si tenía una póliza? Revisa sus documentos, su correo electrónico, o comunícate con su empleador — algunos trabajos incluyen seguro de vida grupal.

¿Qué pasa con sus impuestos?

Alguien todavía tiene que presentar la declaración de impuestos final de la persona que falleció, cubriendo los ingresos que ganó ese año. El albacea del patrimonio generalmente se encarga de esto. Si no sabes quién es el albacea, un tribunal de sucesiones o un abogado de patrimonio puede ayudar a aclararlo.

Algunas cosas más que hacer

• Notifica a su banco, a las compañías de tarjetas de crédito y a los prestamistas con una copia del acta de defunción.
• Comunícate con las tres agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) para colocar una marca de 'fallecido' en su historial crediticio. Esto ayuda a prevenir el robo de identidad a su nombre.
• Cancela cualquier suscripción o pago automático para evitar cargos continuos.
• Guarda un registro de cada llamada y carta que envíes o recibas.

No tienes que hacer esto solo

Muchas agencias sin fines de lucro de asesoría crediticia ofrecen orientación gratuita en momentos de dificultad económica. Las organizaciones de asistencia legal de tu área pueden ofrecer ayuda gratuita con asuntos de patrimonio si el dinero es un problema. Mereces apoyo en este momento — y está disponible.