Qué hacer si tienes pagos de carro atrasados

Perderse un pago del carro puede asustar. Pero atrasarse no significa que hayas perdido tu carro automáticamente. Lo clave es actuar rápido y conocer tus opciones antes de que la situación sea más difícil de resolver.

Esto es lo que puedes hacer ahora mismo.

Llama a tu prestamista primero

Este es el paso más importante. Llama a tu prestamista en cuanto sepas que vas a atrasarte, incluso si ya estás atrasado. Muchas personas evitan esta llamada porque se sienten avergonzadas o con miedo. Pero los prestamistas enfrentan esto todos los días. Por lo general, prefieren trabajar contigo antes que pasar por el costo y la molestia de recuperar el carro.

Cuando llames, sé honesto sobre tu situación. Diles qué pasó, cuánto puedes pagar ahora mismo y cuándo esperas que las cosas mejoren.

Pregunta sobre un diferimiento

Un diferimiento te permite saltarte uno o más pagos y moverlos al final de tu préstamo. No todos los prestamistas lo ofrecen, y puede que sigas debiendo intereses durante los meses saltados. Pero puede darte un respiro si tuviste un problema a corto plazo, como una factura médica o una semana sin trabajo.

Obtén cualquier acuerdo de diferimiento por escrito antes de asumir que estás cubierto.

Pregunta sobre una modificación del préstamo

Una modificación del préstamo significa que tu prestamista cambia los términos de tu préstamo. Podrían reducir tu pago mensual extendiendo el período de pago. Es probable que pagues más intereses en total con el tiempo, pero puede hacer que tu pago sea manejable mes a mes.

No todos los prestamistas ofrecen esto. Pero no pierdes nada con preguntar.

Considera refinanciar

Si tu crédito ha mejorado desde que obtuviste tu préstamo, puede que puedas refinanciar con otro prestamista a una tasa más baja o con un pago mensual menor. Incluso con crédito bajo, algunas cooperativas de crédito y prestamistas en línea trabajan con prestatarios en situaciones difíciles.

Ten cuidado con cualquier prestamista que cobre tarifas muy altas o te presione para decidir rápido.

Entiende qué significa una recuperación del vehículo

Si dejas de hacer pagos y no te comunicas con tu prestamista, pueden recuperar tu carro. Esto puede ocurrir sin mucho aviso en muchos estados. Una vez que recuperan tu carro, puede que sigas debiendo dinero del préstamo incluso después de que vendan el carro. Esa cantidad restante se llama saldo deficitario.

La recuperación del vehículo también daña tu puntaje de crédito y puede dificultar obtener un préstamo en el futuro.

Habla con un consejero de crédito sin fines de lucro

Un consejero de crédito sin fines de lucro puede analizar tu situación financiera completa y ayudarte a determinar qué hacer. A veces también pueden ayudarte a negociar con los prestamistas. Busca agencias aprobadas por la National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Muchas ofrecen ayuda gratuita o de bajo costo.

Evita empresas que cobren tarifas altas por adelantado o que hagan promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Si de verdad no puedes pagar el carro

A veces la realidad es que el pago es demasiado alto para tus ingresos actuales. Si esa es tu situación, podrías considerar entregar el carro voluntariamente. Esto se llama recuperación voluntaria. Igual afecta tu crédito negativamente, pero puede ser menos dañino que una recuperación involuntaria y demuestra que asumiste responsabilidad.

Otra opción es vender el carro de forma privada si debes menos de lo que vale. Ese dinero puede saldar el préstamo y posiblemente dejarte algo extra para encontrar transporte más económico.

Lo más importante que debes recordar

No te quedes en silencio. Lo peor que puedes hacer es ignorar el problema y esperar que desaparezca. Los prestamistas tienen más flexibilidad al principio del proceso que después de haber iniciado los pasos de recuperación.

Tienes opciones. Dar un pequeño paso hoy, aunque sea solo hacer esa llamada telefónica, puede marcar una diferencia real en cómo termina la situación.