Qué hacer si no tienes una cuenta bancaria

No tener una cuenta bancaria puede hacer que la vida cotidiana sea más difícil. Cobrar un cheque cuesta dinero. Pagar facturas toma más tiempo. Ahorrar parece casi imposible. Pero hay caminos reales para avanzar, y no necesitas un crédito perfecto ni mucho dinero para tomarlos.

Primero, hablemos de por qué las personas terminan sin cuenta bancaria. A algunas las rechazaron después de que un banco revisó su historial en ChexSystems. Eso es un registro de problemas bancarios pasados, como sobregiros o cargos no pagados. Otras nunca abrieron una cuenta porque no confiaban en los bancos, no podían cumplir con los requisitos de saldo mínimo, o simplemente no la necesitaban en ese momento. Ninguna de estas razones es vergonzosa. La vida pasa.

La buena noticia es que el mundo bancario ha cambiado. Ahora hay más opciones para las personas que antes fueron rechazadas.

Comienza con una cuenta corriente de segunda oportunidad. Estas cuentas están diseñadas para personas con un historial negativo en ChexSystems. Los bancos y cooperativas de crédito las ofrecen sabiendo que quizás tuviste dificultades en el pasado. Suelen tener cargos mensuales y algunas restricciones, pero te dan una cuenta bancaria real. Después de varios meses de buen uso, muchos bancos te actualizarán a una cuenta estándar.

Investiga las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito son sin fines de lucro y son propiedad de sus miembros. Tienden a ser más flexibles que los bancos grandes. Muchas tienen cargos más bajos y políticas más amigables. Para unirte, generalmente necesitas vivir en cierta área, trabajar para cierto empleador o pertenecer a un grupo al que sirven. Busca en línea cooperativas de crédito en tu área o las que estén relacionadas con tu trabajo o comunidad.

Considera una tarjeta de débito prepagada como puente. Las tarjetas prepagadas no son cuentas bancarias, pero te permiten guardar dinero, pagar facturas y hacer compras sin efectivo. Cargas dinero en la tarjeta y gastas desde ese saldo. Algunas tarjetas prepagadas te permiten recibir depósito directo, lo que puede ahorrarte los cargos por cobrar cheques. Ten cuidado con los cargos mensuales y los cargos por recargas. Compara varias antes de elegir una.

Otra opción sólida es una cuenta certificada Bank On. Bank On es un programa nacional que se asocia con bancos y cooperativas de crédito para ofrecer cuentas diseñadas para personas sin cuenta bancaria o con acceso limitado a servicios bancarios. Estas cuentas tienen cargos mensuales bajos o sin cargos, sin cargos por sobregiro y sin requisitos de saldo mínimo. Puedes encontrar una lista de cuentas certificadas en el sitio web de Bank On.

Cuando estés listo para abrir una cuenta, esto es lo que debes llevar. La mayoría de los bancos piden una identificación oficial con foto, como una licencia de conducir, una identificación estatal o un pasaporte. Algunos aceptan un pasaporte extranjero o una tarjeta Matrícula Consular. También necesitarás tu número de seguro social o ITIN (número de identificación personal del contribuyente). Algunos bancos pedirán un depósito inicial pequeño, aunque muchas cuentas ahora comienzan en cero.

Si no tienes una identificación tradicional, consulta con organizaciones sin fines de lucro locales o grupos comunitarios. Algunas áreas tienen programas que ayudan a las personas a obtener identificaciones a bajo costo o sin costo.

Una vez que tengas una cuenta, protégela. Evita gastar más de lo que tienes. Configura alertas para que conozcas tu saldo. Si tu banco ofrece protección contra sobregiros, entiende cómo funciona antes de aceptarla. Los cargos por sobregiro pueden acumularse rápidamente.

Tener una cuenta bancaria abre puertas. Facilita recibir depósito directo, ahorrar dinero, pagar facturas a tiempo e incluso avanzar hacia mejores productos de crédito en el futuro. No tienes que hacer todo a la vez. Un pequeño paso — abrir una sola cuenta — puede cambiar la manera en que el dinero se mueve en tu vida.

Mereces un lugar seguro para guardar tu dinero. Empieza donde estás, con lo que tienes, y sigue desde ahí.