Estafas de dinero que afectan a familias inmigrantes, y cómo identificarlas
Los estafadores con frecuencia atacan a familias inmigrantes porque saben que puede que sean nuevas en el sistema y estén preocupadas por su situación migratoria. Esta guía muestra las estafas más comunes, las señales de alerta y qué puedes hacer si algo no te parece bien.
Puntos clave
- Las agencias del gobierno de Estados Unidos nunca te llaman ni te mandan mensajes exigiendo un pago inmediato, especialmente no con tarjeta de regalo ni transferencia bancaria.
- En Estados Unidos, un 'notario' no es un abogado, así que siempre verifica que quienes ayudan con inmigración estén acreditados por la BIA o trabajen para una organización sin fines de lucro con licencia.
- Los empleadores legítimos nunca te cobran una cuota para contratarte, y ninguna inversión real puede garantizar ganancias rápidas y enormes.
- Si crees que te estafaron, puedes reportarlo a la FTC o al CFPB, ambos ofrecen atención en español y no necesitas compartir tu situación migratoria.
Mudarse a un nuevo país es un trabajo difícil. Estás construyendo una vida desde cero: buscando vivienda, enviando dinero a casa, aprendiendo nuevas reglas. Los estafadores lo saben. Buscan personas que son nuevas, están ocupadas y quizás tienen algo de incertidumbre sobre cómo funcionan las cosas aquí. Por eso las familias inmigrantes, incluyendo muchas familias latinas, están entre los grupos más afectados en los Estados Unidos.
La buena noticia: una vez que conoces los patrones, estas estafas son más fáciles de detectar.
Estafa 1: El falso oficial de inmigración
Alguien te llama, te manda un mensaje de texto o toca a tu puerta. Dice que es de 'Inmigración', de ICE o de una oficina del gobierno. Te dice que hay un problema con tu caso. Para resolverlo, debes pagar dinero de inmediato, generalmente por transferencia bancaria, tarjeta de regalo prepagada o Zelle.
Esta es la verdad: las agencias del gobierno de Estados Unidos no te llaman ni te mandan mensajes de texto de la nada pidiendo un pago. Envían cartas oficiales. Nunca piden tarjetas de regalo. Si recibes una llamada así, cuelga. Las agencias reales se comunican contigo por correo postal.
Estafa 2: Los notarios y los falsos ayudantes de inmigración
En muchos países de América Latina, un 'notario' es un experto legal capacitado. En los Estados Unidos, esa palabra significa algo muy diferente, o legalmente no significa nada. Algunas personas se llaman a sí mismas notarios o 'consultores de inmigración' y cobran cientos o miles de dólares por llenar formularios. No son abogados. No pueden dar asesoría legal. Pueden presentar formularios incorrectos, tomar tu dinero y desaparecer.
Si necesitas ayuda con inmigración, busca un representante acreditado por la Junta de Apelaciones de Inmigración (BIA, por sus siglas en inglés) o una organización sin fines de lucro de asistencia legal. Muchas ofrecen ayuda a bajo costo o gratis.
Estafa 3: Cuotas para conseguir empleo
Ves un anuncio de trabajo en línea o en un volante. El salario suena muy bien. Pero antes de empezar, alguien te pide que pagues una cuota, por entrenamiento, un uniforme, una verificación de antecedentes o un 'permiso de trabajo'. Los empleadores legítimos en Estados Unidos no te cobran dinero para contratarte. Si alguien te pide que pagues para conseguir trabajo, aléjate.
Estafa 4: Planes de inversión por WhatsApp y redes sociales
Llega un mensaje a un chat familiar o de alguien que conociste en línea. Dicen que encontraron una manera de convertir $200 en $2,000 en una semana: criptomonedas, trading de divisas, una oportunidad de negocio. Incluso pueden mostrar capturas de pantalla de grandes 'ganancias'. Casi siempre son estafas. Una vez que envías el dinero, desaparece. Ninguna inversión real garantiza ganancias rápidas y enormes.
Estafa 5: Oficinas falsas de cambio de cheques o envío de dinero
Algunos negocios parecen ser oficinas reales de remesas o cambio de cheques. Pueden cobrar tarifas muy altas, darte un tipo de cambio malo o simplemente no enviar tu dinero. Antes de usar cualquier servicio, verifica que esté registrado. Los negocios de transferencia de dinero con licencia deben registrarse con FinCEN (la unidad de delitos financieros del Tesoro de Estados Unidos) y seguir las reglas de tu estado.
Estafa 6: 'Préstamos' abusivos y trampas de renta con opción a compra
Si no tienes número de Seguro Social o historial crediticio en Estados Unidos, algunos prestamistas pueden ofrecerte un préstamo con tasas de interés extremadamente altas, a veces del 300% o más al año. Las tiendas de muebles y electrónicos con renta con opción a compra pueden funcionar de la misma manera. Terminas pagando mucho más de lo que vale el artículo. Estas prácticas son legales en muchos estados, pero pueden atrapar a las familias en deudas durante años.
Señales de alerta que debes observar
- Alguien te pide un pago con tarjeta de regalo, transferencia bancaria, criptomonedas o Zelle a un desconocido
- Te dicen que debes actuar AHORA MISMO o algo malo pasará
- Un 'funcionario del gobierno' te contacta por teléfono o mensaje de texto de la nada
- Un trabajo o una inversión promete dinero rápido y garantizado
- Te piden que mantengas el trato en secreto para tu familia
Qué hacer si crees que te estafaron
No te sientas avergonzado o avergonzada. Estos estafadores son profesionales. Puedes reportar estafas a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) en reportfraud.ftc.gov. También puedes llamar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) al 1-855-411-2372, tienen atención en español. Si tu seguridad está en riesgo, llama al 911.
Contarle a alguien puede ayudar a proteger a tu familia y a tus vecinos también.
Qué es esto
Por qué es importante
Qué significa esto para ti
Qué hacer a continuación
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Puedo reportar una estafa si soy indocumentado o indocumentada?
Sí. La FTC y el CFPB no preguntan sobre tu situación migratoria cuando presentas un reporte. Reportar una estafa ayuda a protegerte a ti y a otras personas en tu comunidad. También puedes contactar una organización sin fines de lucro local o una organización de asistencia legal para recibir orientación sin miedo a compartir tu situación.
¿Cómo puedo saber si una empresa de transferencia de dinero es legítima?
En Estados Unidos, las empresas de transferencia de dinero deben registrarse con FinCEN, que es parte del Tesoro de Estados Unidos. Puedes buscar negocios registrados en fincen.gov. También verifica si la empresa tiene licencia en tu estado, ya que las reglas varían. Servicios de remesas conocidos como Remitly, Wise o servicios de transferencia bancaria con licencia generalmente son opciones más seguras.
¿Cuál es la diferencia entre un notario y un abogado de inmigración en Estados Unidos?
En América Latina, un notario público es con frecuencia un profesional legal de confianza. En Estados Unidos, ese título no tiene ningún significado legal para trabajos de inmigración. Solo un abogado con licencia o un representante acreditado por la BIA puede ayudarte legalmente con casos de inmigración. Pagarle a alguien que no es abogado por ayuda con inmigración puede costarte dinero y afectar gravemente tu caso.
Alguien me está ofreciendo un préstamo sin revisar mi crédito. ¿Es eso seguro?
Depende. Algunos prestamistas sí trabajan con personas que no tienen historial crediticio, pero siempre lee con cuidado todos los términos. Presta atención a tasas de interés muy altas, cargos ocultos o presión para firmar de inmediato. Las tasas superiores al 36% anual se consideran muy altas según la mayoría de los expertos en protección al consumidor, y algunos préstamos abusivos van mucho más alto. Tómate tu tiempo y compara opciones antes de firmar cualquier cosa.
Mi primo me envió un enlace por WhatsApp sobre una inversión en criptomonedas. ¿Cómo sé si es real?
Ten mucho cuidado. Los estafadores con frecuencia usan contactos personales y chats familiares para difundir planes de inversión, porque así parecen más confiables. Si alguna inversión promete ganancias garantizadas o muy rápidas, esa es una señal de alerta muy importante. Habla con un asesor financiero de una organización sin fines de lucro antes de enviar cualquier dinero, y nunca inviertas dinero que no puedas permitirte perder por completo.
Sigue leyendo
Cómo conseguir un auto y seguro como recién llegado
Conseguir un auto, un seguro y un préstamo para auto como recién llegado es posible, incluso sin número de Seguro Social ni historial de crédito en EE. UU. Esta guía explica tus opciones reales y cómo evitar trampas comunes.
Leer Fundamentos bancariosCómo planear un presupuesto para gastos de inmigración y ayuda legal
Las solicitudes de inmigración, las renovaciones y la ayuda legal pueden costar cientos o incluso miles de dólares. Esta guía muestra a las familias cómo planear con anticipación, ahorrar poco a poco y evitar las estafas que afectan a los inmigrantes.
Leer Fundamentos bancariosPagar impuestos con un ITIN: por qué ayuda y cómo presentarlos gratis
Presentar impuestos con un ITIN crea un historial financiero oficial en los EE. UU., puede abrir puertas a ciertos créditos tributarios y puede apoyar futuros trámites migratorios. Esta guía te muestra cómo hacerlo de forma segura y sin costo.
Leer Fundamentos bancariosTus derechos con cobradores de deudas y prestamistas, sin importar tu estatus migratorio
Las leyes de protección al consumidor en los EE. UU. protegen a todos de cobradores y prestamistas abusivos, sin importar tu estatus migratorio ni si tienes número de Seguro Social. Aprende qué no pueden hacer los cobradores, cómo defenderte y dónde encontrar ayuda gratuita.
LeerPon a prueba lo que aprendiste y gana puntos
Responde un breve cuestionario de 3 preguntas sobre este artículo para ganar puntos de MoneyFAQ, mantener tu racha y desbloquear insignias. Se requiere una cuenta gratis.
¿Quieres respuestas personalizadas a tu situación?
Dinos tu meta #1 de dinero y adaptaremos MoneyFAQ a ti — gratis, toma 10 segundos.
Cuando estés listo, aquí tienes algunas opciones
Estos son anuncios de socios, siempre opcionales. Mirar es gratis y nunca afecta tu puntaje de crédito. Leer la guía de arriba es completamente gratis de todas formas.