Las partes A, B, C y D de Medicare

La mayoría de las personas son elegibles a los 65 años. Si ya estás recibiendo Social Security (seguro social), generalmente te inscribirán en las Partes A y B de forma automática. Si no, tendrás que inscribirte tú mismo.

Parte A

• Qué cubre: Hospitalizaciones, atención en instalaciones de enfermería especializada después de una hospitalización que califique, cuidados paliativos (hospice) y algunos servicios de atención médica en el hogar.
• Cuánto cuesta: La mayoría de las personas no pagan una prima porque ellas o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años. En 2026, pagas un deducible de $1,736 por cada período de hospitalización, más coseguro diario en estadías largas.

Parte B

• Qué cubre: Visitas al médico, atención ambulatoria, análisis de laboratorio, servicios preventivos, traslados en ambulancia y equipo médico como andadores y sillas de ruedas.
• Cuánto cuesta: La prima estándar es de $202.90 al mes y el deducible anual es de $283. Después de eso, generalmente pagas el 20% del costo de los servicios cubiertos, sin un límite anual en lo que podrías deber con el Medicare Original solamente. Las personas con ingresos más altos pagan más por la Parte B.

Parte C

• Qué es: Un plan de seguro privado aprobado por Medicare que reemplaza al Medicare Original. Debe cubrir todo lo que cubren las Partes A y B, y la mayoría de los planes incluyen cobertura de medicamentos.
• Ventajas: Con frecuencia tiene primas bajas o nulas, un límite anual en los costos de tu bolsillo, y cobertura dental, de visión y auditiva.
• Desventajas: La mayoría de los planes usan redes de proveedores, por lo que es posible que debas ver médicos y hospitales específicos. Muchos requieren aprobación previa para ciertos tipos de atención.

Con la mayoría de los planes de Medicare Advantage, sigues pagando tu prima de la Parte B.

Parte D

• Qué cubre: Medicamentos recetados a través de planes privados aprobados por Medicare.
• Cuánto cuesta: Los costos varían. Los planes pueden cobrar un deducible de hasta $615, y tus costos de bolsillo por medicamentos cubiertos tienen un límite de $2,100 al año. Una vez que alcanzas ese límite, no pagas nada más por los medicamentos cubiertos ese año.

También puedes distribuir el costo de tus medicamentos a lo largo del año en pagos mensuales a través del Medicare Prescription Payment Plan.

Medigap

Si eliges el Medicare Original, puedes comprar una póliza de suplemento de Medicare, llamada Medigap, con un asegurador privado. Te ayuda a pagar el 20% y otros costos que el Medicare Original no cubre. Necesitarías un plan de Parte D por separado para los medicamentos.

El mejor momento para comprar Medigap es durante los seis meses después de inscribirte por primera vez en la Parte B a los 65 años o más, porque generalmente las aseguradoras no pueden negarte cobertura ni cobrarte más debido a tu estado de salud.

¿Qué debes saber sobre los períodos de inscripción?

• Inscripción inicial: Una ventana de siete meses alrededor de tu cumpleaños número 65, que comienza tres meses antes del mes de tu cumpleaños.
• Inscripción abierta: Del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Puedes cambiar de plan para el año siguiente.
• Penalidades por inscripción tardía: Si no te inscribes en la Parte B o en la Parte D cuando te vuelves elegible por primera vez y no tienes otra cobertura que califique, es posible que pagues una prima más alta durante todo el tiempo que tengas Medicare.

¿Qué no cubre Medicare?

El Medicare Original no cubre la mayoría de los servicios dentales, exámenes de la vista, lentes, audífonos ni cuidado a largo plazo (como ayuda para bañarse y vestirse en un hogar de ancianos). Planifica estos costos por separado.

Cómo elegir

Piensa en tus médicos, tus medicamentos recetados, tu presupuesto y con qué frecuencia viajas. Compara planes usando el buscador de planes Medicare en Medicare.gov. Para obtener ayuda, comunícate con tu State Health Insurance Assistance Program (SHIP) (Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud).