¿Cuándo debo reclamar el Seguro Social?

Para cualquier persona nacida en 1960 o después, la edad de jubilación completa es los 67 años. Eso es cuando recibes el 100% del beneficio que has acumulado.

La diferencia según la edad

Supongamos que tu beneficio completo a los 67 es $1,800 al mes.

La diferencia entre solicitarlo a los 62 y a los 70 es de casi $1,000 al mes, por el resto de tu vida. Los aumentos por costo de vida se aplican sobre cualquier monto que establezcas al momento de solicitarlo.

El punto de equilibrio

Si esperas, renuncias a algunos cheques ahora a cambio de cheques más grandes después. En el ejemplo anterior, alguien que espera hasta los 70 en lugar de solicitarlo a los 62 generalmente saldrá ganando en beneficios totales si vive más allá de los 81 años, sin contar los aumentos por costo de vida.

No puedes saber cuánto tiempo vivirás, pero puedes considerar tu salud y el historial de tu familia.

Razones para solicitarlo antes

• Necesitas el dinero ahora y no tienes otra forma de pagar tus facturas esenciales.
• Tu salud no es muy buena, o el historial de tu familia sugiere una vida más corta.
• Eres soltero/a y no hay nadie que dependa de tu beneficio después de tu muerte.

Solicitar el beneficio antes es la decisión correcta cuando es lo que necesitas. Generalmente no tiene sentido atrasarse en el alquiler o endeudarse con tasas de interés altas para retrasar los beneficios.

Razones para esperar

• Tienes buena salud y esperas vivir hasta los 80 o 90 años.
• Todavía estás trabajando y aún no necesitas el ingreso.
• Estás casado/a y eres quien gana más. Cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente conserva el mayor de los dos beneficios. Esperar puede significar un cheque más grande para tu cónyuge por el resto de su vida.
• Quieres protección contra la posibilidad de quedarte sin ahorros. El Seguro Social dura de por vida y aumenta con la inflación.

Si todavía estás trabajando

Si solicitas el beneficio antes de la edad de jubilación completa y sigues trabajando, el Seguro Social puede retener parte de tu beneficio. Actualmente, se retiene $1 por cada $2 que ganas por encima de $24,480. En 2027, el límite sube a $25,560. Sin embargo, ese dinero no desaparece. Tus pagos mensuales aumentan más adelante. Una vez que alcanzas la edad de jubilación completa, puedes ganar cualquier cantidad sin perder beneficios.

¿Deberías esperar para inscribirte en Medicare?

No, sin importar cuándo solicites el Seguro Social, casi siempre debes inscribirte en Medicare alrededor de tu cumpleaños número 65. Perder tu ventana de inscripción puede significar penalizaciones tardías de por vida, a menos que tengas cobertura calificada a través de un trabajo actual.

¿Qué pasa con los impuestos?

Parte de tu Seguro Social podría estar sujeta a impuestos si tus otros ingresos son lo suficientemente altos. Para 2025 a 2028, las personas de 65 años o más también pueden tomar una deducción federal de impuestos adicional de hasta $6,000, lo que puede eliminar tu carga fiscal. La deducción es menor para personas solteras con ingresos superiores a $75,000 y parejas con ingresos superiores a $150,000.

¿Qué pasa si cambio de opinión?

Puedes retirar tu solicitud dentro de los 12 meses posteriores al inicio de los beneficios, pero debes devolver todo lo que recibiste.

En la edad de jubilación completa o después, puedes pedir suspender tus beneficios. Crecerán un 8% al año hasta que los reinicies o cumplas 70.

Cómo decidir

• Crea una cuenta gratuita de My Social Security en ssa.gov y revisa tus estimados a diferentes edades.
• Analiza tus otros ingresos y ahorros.
• Piensa en tu salud y, si estás casado/a, en las necesidades de tu cónyuge.
• Habla con un planificador financiero de honorarios fijos o un asesor gratuito a través de tu State Health Insurance Assistance Program o tu Area Agency on Aging local.