Cómo funcionan los beneficios de jubilación del Seguro Social
Una vez que alcanzas cierta edad, puedes comenzar a recibir el dinero del Seguro Social que has aportado durante tu vida laboral. Por supuesto, eso no significa que la mayoría de los estadounidenses sepan cómo se calcula el beneficio, cuándo pueden solicitarlo y cuánto podrían recibir.
Puntos clave
- Por lo general, necesitas 40 créditos de trabajo, aproximadamente 10 años de trabajo, para calificar para los beneficios de jubilación.
- Tu beneficio se basa en tus 35 años de mayores ingresos.
- Puedes comenzar a recibir beneficios desde los 62 años, pero esperar hasta tu edad de jubilación completa, o hasta los 70, aumenta tu cheque mensual de por vida.
- Puedes ver tu historial de ingresos y las estimaciones de tus beneficios de forma gratuita en ssa.gov.
El Seguro Social se financia con los impuestos que se descuentan de los cheques de pago. Cuando trabajas y pagas esos impuestos, ganas el derecho a recibir beneficios mensuales más adelante. Hoy en día, casi 72 millones de personas reciben beneficios del Seguro Social.
¿Cómo calificas para el Seguro Social?
Puedes ganar hasta cuatro créditos al año. Actualmente, obtienes un crédito por cada $1,890 que ganas, así que ganar $7,560 durante el año te da el máximo de cuatro créditos. En 2027, un crédito requiere $1,970 en ingresos. La cantidad cambia con regularidad, así que verifícala.
La mayoría de las personas necesitan 40 créditos para calificar para los beneficios de jubilación. Los créditos permanecen en tu historial aunque dejes de trabajar por un tiempo.
Si eres trabajador independiente o trabajas en la economía de plataformas, ganas créditos cuando declaras tus ingresos y pagas el impuesto de trabajo por cuenta propia.
¿Cómo se calcula tu beneficio?
El Seguro Social analiza tus ingresos a lo largo de tu vida laboral, los ajusta según el crecimiento salarial y luego toma tus 35 años de mayores ingresos y los promedia. Si trabajaste menos de 35 años, se rellenan los espacios vacíos con ceros, lo que reduce tu promedio.
La fórmula está diseñada para reemplazar una mayor proporción de ingresos para quienes ganaron menos que para quienes ganaron más. Entonces, si ganaste menos, tu beneficio será menor en dólares, pero reemplazará una mayor parte de lo que solías ganar.
El trabajador jubilado promedio recibe actualmente alrededor de $2,095 al mes. Después del ajuste por costo de vida del 3.6% que entra en vigor en enero de 2027, esa cifra sube a aproximadamente $2,170.
¿Cuándo deberías solicitar tus beneficios?
Tu edad de jubilación completa es cuando puedes recibir el 100% de tu beneficio. Para cualquier persona nacida en 1960 o después, esa edad es 67 años.
- Solicitar temprano, a los 62: Tu beneficio mensual se reduce permanentemente en aproximadamente un 30%.
- Solicitar a la edad de jubilación completa: Recibes tu beneficio completo.
- Esperar hasta los 70: Tu beneficio crece un 8% por cada año que esperas más allá de la edad de jubilación completa. A los 70, equivale al 124% de tu monto completo. No hay ningún beneficio por esperar más tiempo.
Aquí tienes un ejemplo. Si tu beneficio completo a los 67 es $1,800 al mes, solicitarlo a los 62 te pagaría aproximadamente $1,260. Esperar hasta los 70 te pagaría alrededor de $2,232.
No existe una única respuesta correcta. Tu salud, tus ahorros, si estás casado o casada, y si necesitas el dinero ahora son factores que importan.
¿Puedes trabajar mientras cobras?
Si solicitas los beneficios antes de la edad de jubilación completa y sigues trabajando, es posible que una parte de tus beneficios sea retenida. Actualmente, el Seguro Social retiene $1 por cada $2 que ganas por encima de $24,480. En el año en que alcanzas la edad de jubilación completa, el límite sube a $65,160, y se retiene $1 por cada $3 que superes ese monto. Una vez que alcanzas la edad de jubilación completa, no hay límite.
¿Qué hay de los beneficios para cónyuge y sobrevivientes?
Tu cónyuge puede recibir hasta el 50% de tu beneficio completo, incluso si nunca trabajó. Las viudas y los viudos pueden recibir hasta el 100% del beneficio del cónyuge fallecido. Los cónyuges divorciados también pueden calificar si el matrimonio duró al menos 10 años.
¿Se está acabando el Seguro Social?
No, pero se acerca un déficit. Los informes de los fideicomisarios muestran que los fondos fiduciarios combinados se quedarán bajos en 2034. Después de eso, los impuestos recaudados seguirían cubriendo alrededor del 83% de los beneficios programados, a menos que el Congreso tome medidas al respecto.
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Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Es suficiente el Seguro Social para jubilarse?
Para la mayoría de las personas, no. Está diseñado para reemplazar una parte de tus ingresos, por lo que los ahorros personales ayudan a cubrir la diferencia.
¿Los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos?
A veces. Dependiendo de tu ingreso total, es posible que debas pagar impuesto federal sobre la renta sobre una parte de tus beneficios.
¿Una pensión del gobierno reducirá mi Seguro Social?
Ya no, para la mayoría de las personas. Las antiguas reglas que reducían los beneficios de muchos maestros, policías y otros trabajadores del sector público con pensiones fueron eliminadas.
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