Qué hacer si no puedes pagar tu tarjeta

No hacer un pago de tu tarjeta de crédito puede dar miedo. Pero entrar en pánico no ayuda. Lo que sí ayuda es actuar.

Esto es lo que puedes hacer si te falta dinero y tu pago está por vencer — o ya está vencido.

Paso 1: No lo ignores.

Lo peor que puedes hacer es no hacer nada. Cuanto más esperas, más cargos e intereses se acumulan. Ignorar el cobro también puede derivar en llamadas de cobranza y daños a tu puntaje de crédito.

Deja el cobro de lado por una hora, respira hondo y vuelve a él con la mente despejada.

Paso 2: Paga algo — lo que sea.

Incluso el pago mínimo es mejor que nada. Evita que tu cuenta se atrase. Si no puedes pagar el mínimo, intenta pagar aunque sea unos pocos dólares. Cada centavo reduce lo que debes.

Revisa si tienes alguna cantidad pequeña en una cuenta de cheques o de ahorros que hayas olvidado. A veces hay un poco de dinero a simple vista.

Paso 3: Llama a tu compañía de tarjeta.

Este paso sorprende a mucha gente, pero funciona. Llama al número que aparece en el reverso de tu tarjeta y explica tu situación con honestidad. Diles que estás pasando por un momento económico difícil.

Muchas compañías de tarjetas tienen programas de asistencia por dificultades económicas. No los anuncian con frecuencia, pero existen. Un programa de este tipo podría ofrecerte una tasa de interés más baja por un período de tiempo, un cargo por pago tardío reducido o eliminado, un pago mínimo menor, o una pausa breve en los pagos.

Es posible que no obtengas todo esto. Pero no lo sabrás si no preguntas. Lo peor que pueden decirte es no.

Paso 4: Entiende qué hacen realmente los pagos tardíos.

Un pago que lleva entre uno y 29 días de retraso generalmente genera un cargo por pago tardío. No es ideal, pero puede que aún no aparezca en tu reporte de crédito.

Una vez que un pago lleva 30 o más días de retraso, puede ser reportado a las agencias de crédito. Eso puede bajar tu puntaje de crédito. Cuanto más tiempo pasa — 60 días, 90 días, 120 días — más daño puede causar.

Conocer este cronograma te ayuda a actuar rápido.

Paso 5: Revisa tu presupuesto ahora mismo.

¿Hay algo que puedas eliminar o pausar este mes? ¿Un servicio de streaming, una suscripción, comer fuera? Incluso liberar diez o veinte dólares ayuda.

Anota el dinero que entra y lo que tienes que pagar. Pon el pago de tu tarjeta cerca del principio de esa lista, porque el costo de no pagarlo tiende a crecer rápido.

Paso 6: Considera la asesoría de crédito sin fines de lucro.

Si estás atrasado en varias tarjetas o te sientes abrumado, un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarte a hacer un plan. Busca agencias acreditadas por la National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Muchas ofrecen sesiones gratuitas o de bajo costo.

Estos asesores trabajan contigo — no en tu contra. En algunos casos pueden negociar un plan de manejo de deudas que reduzca tu tasa de interés y combine tus pagos en uno solo.

Paso 7: Evita soluciones rápidas que empeoran la situación.

Los préstamos de día de pago y las aplicaciones de adelanto de efectivo pueden parecer una solución rápida. Pero a menudo cobran cargos muy altos. Pedir prestado a un prestamista para pagar a otro puede atraparte en un ciclo del que es difícil salir.

Antes de usar una de estas opciones, pregúntate si realmente resolverá el problema o simplemente lo postergará.

La conclusión.

Atrasarse en una tarjeta de crédito es difícil, pero no es el fin del camino. Comunícate con tu compañía de tarjeta, revisa tu presupuesto y busca ayuda si la necesitas. Tienes más opciones de las que crees, y dar aunque sea un pequeño paso hoy es mejor que esperar.