Lo que realmente cuesta un adelanto de efectivo

A veces el dinero se pone difícil y tu tarjeta de crédito parece el lugar más fácil al que recurrir. Usar la tarjeta en un cajero automático o pedir efectivo en un banco suena sencillo. Pero un adelanto de efectivo es una de las cosas más costosas que puedes hacer con una tarjeta de crédito.

Aquí te explicamos por qué cuesta mucho más que una compra normal.

Primero, hay un cargo inicial. La mayoría de las tarjetas cobran un cargo por adelanto de efectivo en el momento en que retiras el dinero. Por lo general, es una cantidad fija en dólares o un porcentaje de lo que pides prestado, lo que sea mayor. En un adelanto de $300, eso podría ser fácilmente entre $10 y $15 de inmediato, antes de que gastes un centavo.

Segundo, la tasa de interés es más alta. Los adelantos de efectivo casi siempre tienen un APR (tasa anual) separado que es más alto que tu tasa regular de compras. Aunque tu tarjeta tenga una tasa razonable para compras, la tasa del adelanto de efectivo podría ser considerablemente más elevada.

Tercero, el interés empieza de inmediato. Con las compras normales, la mayoría de las tarjetas te dan un período de gracia. Si pagas tu saldo completo cada mes, no debes intereses. Con los adelantos de efectivo no funciona así. El interés comienza a acumularse desde el día en que retiras el efectivo. No hay período de gracia.

Veamos todo esto con un ejemplo rápido. Supongamos que pides un adelanto de $300. Es posible que pagues un cargo de $15 por adelantado. Luego, el interés comienza el mismo día a una tasa alta. Si tardas dos meses en pagarlo, podrías terminar pagando bastante más de $330 por esos $300. Cuanto más tardes en pagar, más crece la deuda.

¿Qué puedes hacer en cambio? Algunas opciones que vale la pena explorar primero:

Llama directamente al acreedor. Muchas empresas de servicios públicos y arrendadores pueden ofrecerte un plan de pago si les explicas tu situación.

Busca una organización sin fines de lucro local o una cooperativa de crédito. Algunas ofrecen préstamos de emergencia pequeños con costos mucho más bajos que un adelanto de efectivo.

Considera una aplicación de adelanto de nómina. Algunas aplicaciones te permiten acceder a salarios ya ganados antes de tu pago, con cargos bajos o sin cargos, aunque vale la pena leer la letra pequeña con cuidado.

Pide ayuda a amigos o familiares. Puede sentirse incómodo, pero pedir prestado a alguien de confianza suele ser mucho más barato que un adelanto de efectivo.

Los adelantos de efectivo no siempre se pueden evitar en una emergencia real. Pero conocer el costo total te ayuda a decidir si primero existe una mejor opción. Incluso una pequeña diferencia en lo que debes puede importar mucho cuando el dinero está ajustado.