Cargos por exceder el límite y cargos por penalización

Las tarjetas de crédito tienen reglas. Si las rompes, el emisor de la tarjeta puede cobrarte cargos adicionales. Dos de los más comunes son los cargos por exceder el límite y los cargos por penalización. Entenderlos puede ayudarte a mantener el control.

Un cargo por exceder el límite ocurre cuando gastas más de tu límite de crédito. Por ejemplo, si tu límite es $500 y cargas $520, lo has superado en $20. El emisor de la tarjeta puede cobrarte un cargo adicional por eso. Antes de que una tarjeta pueda cobrarte este cargo, debe pedirte tu permiso primero. Esto se llama dar tu consentimiento (opt in). Si no diste tu consentimiento, la compañía de la tarjeta simplemente debe rechazar las compras que te llevarían por encima de tu límite en lugar de cobrarte un cargo.

Un cargo por penalización, a veces llamado APR (tasa anual) de penalización o cargo por pago tardío, se genera por ciertos comportamientos. El más común es no realizar un pago. Pagar menos del mínimo requerido también puede generarlo. Estos cargos se añaden a tu saldo de inmediato. Además, algunas tarjetas aumentan tu tasa de interés a una tasa de penalización más alta si te saltas pagos. Esa tasa más alta puede hacer que sea mucho más difícil pagar lo que debes.

Ambos tipos de cargos se acumulan rápidamente. Un cargo de $25 o $40 puede no parecer mucho, pero puede aumentar tu saldo y también hacer que tu pago mínimo suba.

Aquí hay algunos pasos sencillos para ayudarte a evitar estos cargos.

Primero, conoce tu límite de crédito. Revisa la aplicación de tu tarjeta o tu estado de cuenta con regularidad para que siempre sepas en qué punto estás. Intenta mantener tu saldo bien por debajo del límite, no justo al borde.

Segundo, configura recordatorios de pago. Muchos emisores de tarjetas te permiten activar alertas por mensaje de texto o correo electrónico. Úsalas. Un recordatorio unos días antes de tu fecha de vencimiento te da tiempo para actuar.

Tercero, configura el pago automático al menos por el monto mínimo. Esto te ayuda a evitar cargos por pago tardío incluso en un mes agitado o estresante.

Cuarto, si diste tu consentimiento para la cobertura por exceder el límite, considera retirarlo. Las compras rechazadas pueden sentirse frustrantes, pero cuestan menos que un cargo.

Quinto, si te cobran un cargo, llama al emisor de tu tarjeta. Si es la primera vez y en general has pagado puntualmente, es posible que te lo condonen. Nunca está de más preguntar con amabilidad.

Pequeños hábitos como estos pueden protegerte de cargos que pueden drenar tu presupuesto silenciosamente.