Qué hacer cuando no puedes pagar todas tus cuentas

Hay meses en que el dinero simplemente no alcanza. El alquiler, los servicios, el pago del carro, las tarjetas de crédito, las facturas médicas — todas quieren una parte de tu sueldo al mismo tiempo. Esa sensación de no saber por dónde empezar es completamente normal.

La buena noticia es que hay una manera de pensar esto con claridad. Puede que ahora no puedas pagar todo. Pero sí puedes tomar decisiones inteligentes sobre qué pagar primero para proteger lo que más importa.

Empieza por lo básico: tus cuentas de supervivencia

Algunas cuentas tienen consecuencias más graves y más rápidas si no las pagas. A veces se les llama "cuentas prioritarias". Págalas primero, antes que cualquier otra cosa.

Tus cuentas prioritarias generalmente incluyen:

• Alquiler o hipoteca (perder tu hogar es una de las peores consecuencias)
• Electricidad, calefacción y agua (tu familia las necesita para estar segura)
• Comida (si tienes que elegir entre el súper y una tarjeta de crédito, compra comida primero)
• Pago del carro (si lo necesitas para ir al trabajo, esto importa mucho)
• Primas del seguro médico (perder la cobertura puede salirte muy caro después)

Estas cuentas van primero porque las consecuencias de no pagarlas son serias y pueden ocurrir rápidamente. Un arrendador puede iniciar un proceso de desalojo. Te pueden cortar la luz. Te pueden quitar el carro.

Segundo nivel: cuentas importantes pero con un poco más de margen

Después de tus cuentas de supervivencia, considera cosas como:

• Factura del teléfono (puede que lo necesites para el trabajo o en emergencias)
• Internet (especialmente si trabajas desde casa o tus hijos lo necesitan para la escuela)
• Manutención de hijos o pensión conyugal (son obligaciones legales — no pagarlas puede tener consecuencias legales serias, así que trátadas como prioridad alta)

Última prioridad: deuda no garantizada

Las tarjetas de crédito, las facturas médicas, los préstamos personales y las tarjetas de tiendas se conocen como deuda no garantizada. Eso significa que no hay ningún bien físico — como tu casa o tu carro — que te puedan quitar de inmediato si no pagas.

No pagar estas cuentas probablemente afectará tu puntaje de crédito y generará llamadas de cobranza. Eso es estresante, y no queremos minimizarlo. Pero sigue siendo menos urgente que perder tu hogar o que te corten la electricidad.

Si por ahora solo puedes hacer pagos mínimos en estas cuentas, está bien. Si de verdad no puedes pagar, algunos acreedores están dispuestos a trabajar contigo si los llamas y les explicas tu situación.

Llama antes de perderte un pago si puedes

Mucha gente espera hasta estar ya atrasada para comunicarse. Pero llamar con anticipación puede abrirte puertas. Arrendadores, compañías de servicios e incluso algunos prestamistas tienen programas de dificultad económica. Es posible que puedas aplazar un pago, reducirlo temporalmente o establecer un plan de pagos.

Puedes decir algo como: "Estoy pasando por un momento económico difícil y quiero hablar sobre mis opciones antes de perderme un pago."

No siempre obtendrás ayuda, pero a veces sí. Vale la pena llamar.

Busca también ayuda local

Si tienes dificultades para cubrir lo básico como comida, servicios o alquiler, puede haber recursos comunitarios que te ayuden. Investiga:

• Bancos de alimentos o despensas comunitarias locales
• Programas de asistencia para servicios públicos (el programa federal LIHEAP ayuda con las facturas de energía)
• Agencias sin fines de lucro de asesoría crediticia (busca las acreditadas por la NFCC)
• 211.org, que conecta a las personas con servicios sociales locales

Un paso a la vez

Cuando todo parece urgente, es fácil bloquearse y no pagar nada. Trata de no hacer eso. Incluso dar un pequeño paso — como anotar tus cuentas y organizarlas por prioridad — te ayuda a sentirte más en control.

Estás haciendo lo mejor que puedes con lo que tienes. Eso importa. Y las cosas pueden mejorar, especialmente cuando tienes un plan.