Movimientos financieros de fin de año: fechas límite de la FSA, preparación de impuestos y renovación de beneficios

Las fiestas de fin de año acaparan mucha atención. Pero diciembre también trae un conjunto de fechas límite financieras que la mayoría de las personas no ven venir. Si las pierdes, podrías perder dinero gratis, pagar más por tu seguro médico o enfrentar un caos en enero.

Esto es lo que debes tener en cuenta y lo que puedes hacer.

Usa tu FSA antes del 31 de diciembre

Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) te permite apartar dinero antes de impuestos para gastos de salud o cuidado de dependientes. ¿El problema? La mayoría de las FSA tienen una regla de 'úsalo o piérdelo'. El dinero que quede en tu cuenta el 1 de enero puede desaparecer para siempre.

Revisa tu saldo de la FSA ahora mismo. Entra al portal de beneficios o llama al administrador de tu plan. Si te queda dinero, estas son algunas cosas que podrías comprar antes de la fecha límite:

• Lentes graduados o de contacto
• Medicamentos de venta libre, vendas y artículos de primeros auxilios
• Trabajo dental que has estado posponiendo
• Vacunas contra la gripe u otras vacunas con copago
• Productos de higiene menstrual
• Protector solar y ciertos monitores de salud

Algunos planes ofrecen un período de gracia hasta marzo o permiten trasladar hasta $610 (el límite del IRS para 2024). Consulta los documentos de tu plan para saber qué regla aplica en tu caso.

La inscripción abierta está cerrando

Si tienes seguro médico a través de tu trabajo, la inscripción abierta generalmente se da en octubre o noviembre, con cobertura que comienza el 1 de enero. Si perdiste tu ventana en el trabajo, por lo general tendrás que esperar hasta el próximo año, a menos que tengas un evento de vida que califique.

Si compras cobertura por tu cuenta, la inscripción abierta en Healthcare.gov va del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados. Algunos estados tienen sus propios mercados con fechas límite diferentes. Para que tu cobertura comience el 1 de enero, generalmente necesitas inscribirte antes del 15 de diciembre.

Si tus ingresos son bajos o moderados, es posible que califiques para primas más bajas a través de créditos fiscales anticipados. Medicaid y el Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP) aceptan solicitudes durante todo el año.

Renueva los beneficios que ya tienes

Programas como SNAP, Medicaid y la asistencia de vivienda frecuentemente requieren recertificación anual. Perder una fecha límite de renovación puede pausar o terminar tus beneficios, a veces sin mucho aviso.

Revisa cualquier carta o correo electrónico de tu agencia estatal. Las fechas límite varían según el estado y el programa. Si tienes papeles en espera, ahora es el momento de abrirlos.

Prepárate para la temporada de impuestos

La temporada de impuestos comienza a finales de enero. Un poco de preparación ahora puede ahorrarte mucho estrés después.

Arma una carpeta sencilla, en papel o digital, y coloca estas cosas cuando lleguen:

• Formularios W-2 de cada empleador (enviados antes del 31 de enero)
• Formularios 1099 por trabajo independiente, por encargo o de contrato
• Formulario 1095-A si obtuviste cobertura médica a través del mercado de seguros
• Registros de gastos de cuidado infantil o educación
• Estados de cuenta bancarios que muestren donaciones a organizaciones de caridad

Si tus ingresos son aproximadamente $67,000 o menos, es posible que califiques para presentar tus impuestos gratis a través del programa IRS Free File (declaración gratuita del IRS). El programa de Asistencia Voluntaria con los Impuestos sobre el Ingreso (VITA, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda gratuita en persona en sitios comunitarios. Busca una ubicación de VITA en irs.gov o llama al 211.

Presentar tus impuestos temprano también te protege del robo de identidad relacionado con impuestos. Si alguien presenta una declaración falsa usando tu número de Seguro Social antes que tú, puede causarte un gran problema.

Algunos movimientos financieros más para diciembre

Si planeas donar a una organización de caridad y quieres la deducción fiscal, las donaciones deben hacerse antes del 31 de diciembre.

Si tienes una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés), en realidad tienes hasta la fecha límite para presentar impuestos en abril para hacer aportaciones del año anterior. Eso es diferente a una FSA, así que no confundas las dos.

Si esperas un reembolso de impuestos, evita los préstamos anticipados de reembolso con tarifas altas. Las opciones de presentación gratuita te entregan tu reembolso rápidamente mediante depósito directo, a menudo en 21 días.

Tú puedes hacer esto

Ninguno de estos pasos requiere un ingreso alto ni crédito perfecto. Solo requieren un poco de tiempo antes de que cambie el calendario. Incluso tachar un elemento de esta lista esta semana te pone un paso adelante.