Cómo negociar una factura médica

Recibir una factura médica enorme por correo puede sentirse como un golpe en el estómago. La buena noticia es que las facturas médicas a menudo son negociables. Los hospitales y clínicas lo hacen todos los días. No eres la primera persona en pedirlo, ni serás la última.

Aquí te explicamos cómo empezar.

Paso 1: Primero pide una factura detallada

Antes de negociar cualquier cosa, solicita una factura detallada (itemized bill). Esta es una lista línea por línea de cada cargo. Llama al departamento de facturación y simplemente di: '¿Me pueden enviar una factura detallada, por favor?'

Los errores en las facturas médicas son comunes. Es posible que encuentres cargos por cosas que nunca recibiste. Si detectas un error, señálalo. Eso solo ya podría reducir tu saldo.

Paso 2: No ignores la factura

Es tentador dejar una factura que da miedo a un lado y esperar que desaparezca. No va a desaparecer. Las facturas médicas sin pagar pueden enviarse a agencias de cobro, lo que puede afectar tu crédito. Comunicarte con anticipación demuestra buena fe y te da más opciones.

Paso 3: Pregunta sobre programas de asistencia financiera

Muchos hospitales, especialmente los hospitales sin fines de lucro, están obligados por ley a ofrecer asistencia financiera. A veces se llama programa de 'charity care' (atención benéfica). Es posible que califiques aunque tengas trabajo o algunos ahorros.

Llama al departamento de facturación y di: '¿Tienen un programa de asistencia financiera al que pueda aplicar?' Es posible que te pidan comprobante de ingresos, como un talón de pago o una declaración de impuestos. Vale la pena el papeleo. Algunas personas terminan sin deber nada.

Paso 4: Pide la tarifa de pago directo o para personas sin seguro

Si no tienes seguro, o si tu seguro no cubrió la factura, pide la tarifa de pago directo (self-pay rate). Los proveedores frecuentemente cobran a las aseguradoras una tarifa reducida negociada. Tú puedes pedir algo similar.

Intenta decir: 'Estoy pagando de mi propio bolsillo. ¿Ofrecen un descuento para pacientes que pagan directamente?' Algunos proveedores reducen la factura entre un 20% y un 50% con solo pedirlo. Los resultados varían, pero no cuesta nada preguntar.

Paso 5: Haz una contraoferta

Si la factura sigue siendo muy alta después de cualquier descuento, haz una oferta. Piensa en lo que puedes pagar de manera realista, ya sea en un solo pago o a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, si tu factura es de $1,200 y solo puedes pagar $400, dilo. 'No puedo pagar el monto completo. Puedo pagar $400 en un solo pago para liquidar esto. ¿Lo aceptarían?' Pagar en un solo pago por adelantado a veces motiva al departamento de facturación a aceptar menos.

Sé honesto y tranquilo. No estás rogando. Estás teniendo una conversación de negocios.

Paso 6: Pregunta sobre un plan de pagos

Si un pago único no es posible, pide un plan de pagos. Muchos proveedores establecen pagos mensuales con poco o ningún interés. Incluso $25 o $50 al mes demuestra que estás haciendo el esfuerzo, y mantiene la cuenta fuera de cobro.

Pregunta: '¿Podemos establecer un plan de pagos mensuales? ¿Cuál es el monto mensual mínimo que pueden ofrecer?'

Paso 7: Obtén todo por escrito

Una vez que acuerdes un monto reducido o un plan de pagos, pide una confirmación por escrito antes de pagar. Esto te protege si hay confusión más adelante. Guarda copias de todo.

Algunos consejos adicionales

Sé amable pero persistente. El personal de facturación escucha estas solicitudes con frecuencia, y mantener la calma y el respeto ayuda mucho. Si una persona dice que no, pide hablar con un supervisor o un asesor financiero.

Si tu factura llegó de una agencia de cobro en lugar del proveedor directamente, aún tienes derechos. Puedes solicitar comprobante de la deuda e intentar negociar un acuerdo.

No tienes que resolver esto solo. Las agencias sin fines de lucro de asesoría crediticia a veces pueden ayudarte a revisar facturas médicas sin costo.

La deuda médica puede parecer enorme, pero los pequeños pasos pueden marcar una diferencia real. Una sola llamada telefónica podría ahorrarte cientos de dólares.