Cómo congelar tu crédito

Si te preocupa el robo de identidad, una congelación de crédito podría ser la mejor herramienta gratuita que nunca has usado. Le indica a las tres principales agencias de crédito que bloqueen tu expediente crediticio. Una vez congelado, la mayoría de los prestamistas no pueden consultar tu reporte de crédito. Eso significa que un ladrón no puede abrir una nueva tarjeta de crédito ni un préstamo a tu nombre, incluso si tiene tu número de Seguro Social.

La buena noticia es que la congelación es completamente gratuita. Una ley llamada Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act la hizo gratuita para todos en 2018. Puedes congelar y descongelar tu crédito tantas veces como necesites, también sin costo.

Aquí te explicamos cómo hacerlo, paso a paso.

PASO 1: CONTACTA LAS TRES AGENCIAS DE CRÉDITO

Necesitas congelar tu crédito en cada agencia por separado. Las tres agencias son Equifax, Experian y TransUnion. Cada una tiene su propio sitio web y número de teléfono.

Equifax: equifax.com o 1-800-349-9960 Experian: experian.com o 1-888-397-3742 TransUnion: transunion.com o 1-888-909-8872

Puedes hacerlo en línea, por teléfono o por correo postal. En línea suele ser la opción más rápida.

PASO 2: CREA UNA CUENTA O RESPONDE PREGUNTAS DE VERIFICACIÓN

Cada agencia te pedirá que verifiques tu identidad. Es posible que debas proporcionar tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social. En línea, puede pedirte que crees una cuenta gratuita. Guarda tu información de acceso en un lugar seguro.

PASO 3: SOLICITA LA CONGELACIÓN

Una vez verificada tu identidad, simplemente solicita una congelación de seguridad. La agencia debe aplicarla dentro de un día hábil si lo haces en línea o por teléfono. Si envías la solicitud por correo postal, toma tres días hábiles después de que reciban tu carta.

Recibirás una confirmación. Guárdala. Algunas agencias te entregan un PIN o contraseña que necesitarás más adelante para levantar la congelación.

PASO 4: CONGELA CHEXSYSTEMS TAMBIÉN (OPCIONAL PERO RECOMENDABLE)

ChexSystems es una agencia de informes separada que los bancos consultan cuando solicitas una cuenta de cheques o de ahorros. También puedes congelar tu expediente de ChexSystems de forma gratuita en chexsystems.com. Esto agrega una capa adicional de protección.

¿QUÉ PASA DESPUÉS DE LA CONGELACIÓN?

Tus cuentas actuales no se ven afectadas. Puedes seguir usando tus tarjetas de crédito existentes. Puedes seguir consultando tu propio reporte de crédito. La congelación solo impide que nuevos prestamistas vean tu expediente.

Si quieres solicitar nuevo crédito por tu cuenta, puedes levantar la congelación temporalmente. Tú eliges qué agencia descongelar y por cuánto tiempo. La congelación vuelve a activarse automáticamente. Esto significa que tienes el control en todo momento.

UNA CONGELACIÓN NO ES LO MISMO QUE UNA ALERTA DE FRAUDE

Una alerta de fraude es una medida más suave. Le pide a los prestamistas que tomen pasos adicionales para verificar tu identidad antes de abrir una nueva cuenta. Una congelación es más sólida porque bloquea el acceso directamente. Puedes tener ambas al mismo tiempo.

¿QUIÉN DEBERÍA CONSIDERAR UNA CONGELACIÓN?

Cualquier persona puede beneficiarse de una congelación de crédito, pero tiene más sentido si has sido víctima de robo de identidad, si tu información personal quedó expuesta en una filtración de datos, o si no planeas solicitar nuevo crédito en el corto plazo. Incluso los menores de edad pueden tener su crédito congelado. Si tienes hijos, congelar sus expedientes crediticios puede protegerlos antes de que tengan la edad suficiente para saber qué es el crédito.

Una congelación de crédito no perjudicará tu puntaje de crédito. No aparece como una nota negativa. Simplemente mantiene tu expediente bloqueado hasta que decidas abrirlo.

Tomar este solo paso puede darte una verdadera tranquilidad. No cuesta nada y toma menos de una hora configurarlo en las tres agencias. Es una pequeña inversión de tiempo para obtener una gran capa de protección.