Qué se considera una puntuación buena o mala
Los puntajes de crédito se dividen en rangos que van de deficiente a excepcional. Aquí tienes un desglose sencillo de lo que significa cada rango y por qué es importante.
Puntos clave
- Los puntajes van de 300 a 850 — un número más alto significa más opciones
- Pagar las facturas a tiempo es el factor más importante
- Mantén el uso de tu crédito por debajo del 30% de tu límite
- Los puntajes cambian cada mes — los pequeños pasos realmente suman
Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos. La mayoría de los puntajes van de 300 a 850. Cuanto más alto sea el número, mejor. Pero ¿qué significan realmente esos números en la vida cotidiana?
Aquí tienes una manera sencilla de entender los rangos.
300 a 579 — Deficiente Este rango a veces se llama "mal crédito" o "subprime profundo." Un puntaje en este nivel puede dificultar que te aprueben préstamos o tarjetas de crédito. Si te aprueban, los costos suelen ser más altos. Este es un punto de partida, no una condena de por vida.
580 a 669 — Regular Este rango también se conoce como "casi prime" o "subprime." Es posible que califiques para algunos productos de crédito, pero quizás no obtengas las mejores condiciones. Muchas personas avanzan desde aquí con un poco de tiempo y constancia.
670 a 739 — Bueno Los prestamistas generalmente ven este rango como sólido. Tienes más opciones y es posible que empieces a recibir mejores ofertas. Llegar aquí es un logro real que vale la pena celebrar.
740 a 799 — Muy bueno En este nivel, los prestamistas te ven como un prestatario de bajo riesgo. Es probable que califiques para mejores tasas y condiciones en cosas como préstamos para auto o alquiler de apartamentos.
800 a 850 — Excepcional Este es el nivel más alto. Los puntajes en este rango abren más puertas y suelen venir acompañados de las condiciones más favorables disponibles.
¿Qué hace que tu puntaje suba o baje? Hay algunos factores importantes que más influyen. Pagar las facturas a tiempo es el factor más importante. También juega un papel clave la proporción de tu crédito disponible que estás usando. Mantener ese número por debajo del 30 por ciento ayuda. Abrir demasiadas cuentas nuevas al mismo tiempo puede bajar tu puntaje de forma temporal.
Si tu puntaje está en el rango deficiente o regular ahora mismo, está bien. Los puntajes no son permanentes. Cambian cada mes a medida que llega nueva información. Las acciones pequeñas y constantes suman con el tiempo.
Incluso pasar de 520 a 580 puede abrirte nuevas opciones. Y pasar de 580 a 670 puede abrirte aún más. Concéntrate en un paso a la vez. Consulta tu reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com para saber exactamente dónde estás. Conocer tu número es el primer paso para mejorarlo.
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?
La mayoría de los modelos de puntuación consideran que 670 o más es un buen puntaje. Los puntajes de 740 o más se consideran muy buenos. Cuanto más alto sea tu puntaje, más opciones puedes tener al solicitar crédito.
¿Puedo obtener un préstamo o una tarjeta de crédito con un puntaje deficiente?
Sí, algunos prestamistas trabajan específicamente con personas que tienen crédito deficiente o escaso. Las opciones pueden incluir tarjetas de crédito aseguradas, préstamos para construir crédito o préstamos de bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Las condiciones pueden no ser ideales, pero estos productos pueden ayudarte a empezar a construir un puntaje más sólido.
¿Cuánto tiempo toma mejorar un puntaje de crédito malo?
Depende de tu punto de partida y de lo que aparece en tu reporte de crédito. Algunas personas ven pequeñas mejoras en apenas unos meses pagando a tiempo y reduciendo el uso de su crédito. Los saltos más significativos pueden tomar un año o más. La paciencia y la constancia son clave.
¿Consultar mi propio puntaje de crédito lo afecta?
No. Consultar tu propio puntaje de crédito se llama consulta suave y no afecta tu puntaje en absoluto. Solo las consultas duras, que ocurren cuando un prestamista revisa tu crédito después de que solicitas algo, pueden tener un pequeño impacto temporal.
¿Qué rango de puntaje de crédito usan la mayoría de los modelos de puntuación?
Los puntajes de crédito más comunes, como FICO y VantageScore, usan un rango de 300 a 850. Algunos modelos de puntuación especializados usan rangos diferentes, pero 300 a 850 es lo que la mayoría de los prestamistas considera.
¿Qué es lo más importante que puedo hacer para subir mi puntaje de crédito?
Pagar tus facturas a tiempo es el factor más importante en la mayoría de los puntajes de crédito. Incluso un solo pago perdido puede tener un impacto notable. Configurar pagos automáticos o recordatorios en el calendario puede ayudarte a mantenerte al día.
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