Por qué baja tu puntaje de crédito

Puede ser alarmante revisar tu puntaje de crédito y verlo bajar. Pero una caída casi siempre tiene una razón. Una vez que conoces la causa, puedes tomar medidas para solucionarla.

Estas son las razones más comunes por las que un puntaje baja.

No hiciste un pago. Esta es la más importante. El historial de pagos representa aproximadamente el 35% de tu puntaje. Incluso un pago tardío puede causar una caída notable. Cuanto más tarde sea el pago, mayor será el daño. Si te saltaste uno recientemente, págalo lo antes posible. Un pago tardío no arruinará tu puntaje para siempre.

El saldo de tu tarjeta de crédito subió. Esto se llama utilización de crédito. Mide cuánto de tu crédito disponible estás usando. Si tu límite es $500 y gastas $400, eso es un 80% de utilización. Una utilización alta perjudica tu puntaje. Trata de mantener los saldos por debajo del 30% de tu límite cuando sea posible.

Solicitaste crédito nuevo. Cuando un prestamista revisa tu crédito antes de aprobarte, genera una consulta dura (hard inquiry). Cada consulta dura puede bajar tu puntaje unos pocos puntos. Esto suele ser temporal. Comparar préstamos o tarjetas de crédito dentro de un período corto generalmente cuenta como una sola consulta.

Una cuenta fue enviada a cobros. Si una deuda queda sin pagar por suficiente tiempo, el prestamista puede vender la deuda a una agencia de cobros. Una cuenta en cobros puede perjudicar seriamente tu puntaje. Permanece en tu reporte de crédito hasta por siete años.

Cerraste una cuenta antigua. Cerrar una tarjeta de crédito puede aumentar tu utilización y acortar tu historial de crédito. Ambas cosas pueden bajar tu puntaje. Piénsalo bien antes de cerrar una tarjeta antigua, especialmente la más vieja que tengas.

Hay un error en tu reporte. A veces un puntaje baja por un error. La cuenta de otra persona podría aparecer en tu reporte. Un pago podría marcarse como tardío cuando en realidad fue a tiempo. Revisa tu reporte de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com. Tienes el derecho de disputar errores.

Qué hacer a continuación. Comienza por obtener tu reporte de crédito para que puedas ver exactamente qué cambió. Busca pagos perdidos, saldos altos o cualquier cosa que parezca incorrecta. Luego elige una cosa para atender. Incluso los pasos pequeños pueden ayudar a que tu puntaje se recupere con el tiempo. No tienes que arreglarlo todo a la vez.