Dónde conseguir dinero de emergencia de forma segura

Un gasto sorpresivo puede sentirse abrumador. Quizás tu auto se averió, llegó una factura médica, o el alquiler vence antes de que te llegue el cheque. Sea cual sea el motivo, necesitas dinero rápido — y quieres conseguirlo sin meterte en un hoyo más profundo.

Aquí tienes algunas de las opciones más seguras a considerar, comenzando por las que cuestan menos.

Habla primero con las personas a quienes les debes

Antes de pedir prestado cualquier cosa, llama a la empresa o persona a quien le debes. Muchos consultorios médicos, hospitales, arrendadores y compañías de servicios públicos tienen programas de ayuda por dificultades económicas. Es posible que te permitan pagar menos por ahora, establecer un plan de pagos o retrasar tu fecha de vencimiento. No pierdes nada con preguntar. Lo peor que pueden decirte es no.

Pídele ayuda a un familiar o amigo de confianza

Pedir prestado a alguien que conoces puede sentirse incómodo. Pero a menudo es la opción de menor costo porque generalmente no hay intereses. Si decides ir por este camino, sé honesto sobre cuándo puedes devolver el dinero. Incluso un simple mensaje de texto que explique los términos puede proteger la relación.

Busca programas de asistencia locales

Tu comunidad puede tener recursos que no conoces. Las organizaciones sin fines de lucro locales, iglesias, agencias de acción comunitaria y programas gubernamentales a veces ayudan con el alquiler, los servicios públicos, la alimentación y los costos médicos. Sitios web como 211.org te conectan con ayuda local de forma gratuita. Este dinero muchas veces no tiene que ser reembolsado.

Consulta con tu banco o cooperativa de crédito sobre un préstamo pequeño

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos pequeños de emergencia o préstamos alternativos a los de día de pago, a veces llamados PALs (payday alternative loans, préstamos alternativos al préstamo de día de pago). Los PALs de las cooperativas de crédito suelen tener tarifas y tasas de interés más bajas que los prestamistas de día de pago. Si ya eres miembro de alguna, llama y pregunta qué opciones a corto plazo tienen disponibles.

Usa una tarjeta de crédito con cuidado

Si tienes una tarjeta de crédito con crédito disponible, puede ser más económica que un préstamo de día de pago — especialmente si puedes pagarla rápidamente. Trata de evitar los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito. Esos generalmente vienen con tarifas adicionales y tasas de interés más altas que las compras regulares.

Considera una aplicación de adelanto de efectivo

Aplicaciones como Earnin, Dave y Brigit te permiten pedir prestada una pequeña cantidad contra tu próximo cheque de pago. La mayoría cobran poco o ningún interés, aunque algunas tienen tarifas de suscripción. Lee la letra pequeña antes de registrarte. Estas funcionan mejor como un puente de una sola vez, no como un hábito.

Ten cuidado con los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto

Los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto son fáciles de obtener, pero muy costosos. Un préstamo de día de pago puede cobrar entre quince y treinta dólares por cada cien dólares que pides prestado. Eso suena pequeño, pero se acumula rápidamente. Si no puedes pagarlo a tiempo, puedes terminar debiendo mucho más de lo que empezaste. Los préstamos sobre el título pueden poner tu auto en riesgo. Úsalos solo como un verdadero último recurso y ten un plan claro para pagarlos rápidamente.

Qué hacer ahora mismo

Comienza con las opciones gratuitas y de bajo costo. Llama a quien le debes. Consulta 211.org para obtener ayuda local. Habla con tu banco o cooperativa de crédito. Si necesitas pedir prestado, elige la opción con las tarifas más bajas y un plazo de pago que realmente puedas manejar.

Las situaciones de emergencia de dinero son estresantes, pero tienes más opciones de las que crees. Tomarte unos minutos para comparar tus alternativas puede ahorrarte dinero real y estrés real. No tienes que aceptar la primera oferta que veas.