De arrendatario a propietario: Family Self-Sufficiency y la opción de compra de vivienda con Section 8

Si recibes un voucher de vivienda Section 8 — también conocido como Housing Choice Voucher (Voucher de Elección de Vivienda) — probablemente ya sabes que ayuda a cubrir la renta. Pero hay dos programas menos conocidos que pueden ayudarte a hacer mucho más: Family Self-Sufficiency (FSS) y la Opción de Compra de Vivienda de Section 8.

Vamos a explicar qué es cada uno y cómo pueden ayudarte.

¿Qué es Family Self-Sufficiency (FSS)?

FSS es un programa voluntario administrado por las Autoridades de Vivienda Pública locales, conocidas como PHAs. Si te inscribes y tus ingresos suben, parte de ese dinero adicional se guarda en una cuenta de ahorros especial a tu nombre. No tienes que poner dinero tú mismo. La PHA lo va acumulando por ti a medida que tus ingresos crecen.

Aquí hay un ejemplo sencillo: cuando tus ingresos aumentan, tu contribución a la renta generalmente también sube. Con FSS, la diferencia entre lo que pagarías ahora y lo que pagabas antes se deposita en tu cuenta de depósito en garantía. Con el tiempo, eso puede convertirse en una cantidad importante de ahorros.

Puedes usar esos ahorros cuando completes el programa. Muchas familias usan el dinero para el pago inicial de una vivienda, para pagar deudas, para volver a estudiar o para alcanzar otras metas importantes.

Los programas FSS generalmente duran unos cinco años. Durante ese tiempo, trabajas con un trabajador de casos para establecer metas — como conseguir un mejor empleo, terminar una carrera o mejorar tu historial de crédito. No tienes que hacerlo solo.

¿Qué es la Opción de Compra de Vivienda de Section 8?

La Opción de Compra de Vivienda de Section 8 permite a algunos titulares de vouchers usar su asistencia mensual de vivienda para ayudar a pagar una hipoteca en lugar de la renta. En vez de que tu voucher ayude a un arrendador, puede ayudarte a ti a generar patrimonio en una vivienda propia.

Esta opción no está disponible en todos lados. Tu PHA local tiene que ofrecerla, y no todas lo hacen. Los requisitos también varían según el lugar, pero generalmente incluyen cosas como:

• Cumplir con un nivel mínimo de ingresos (las cantidades varían según la PHA)
• Tener empleo, una discapacidad o ser adulto mayor
• Ser comprador de vivienda por primera vez, o no haber sido propietario recientemente
• Completar un curso de educación para compradores de vivienda
• Estar al día con tu voucher actual

Si tu PHA ofrece esta opción, igual necesitarás encontrar una vivienda que cumpla con los estándares de calidad de HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.) y que esté dentro de los límites de pago de tu voucher.

Cómo FSS y la Opción de Compra pueden funcionar juntos

Estos dos programas pueden ser una combinación muy poderosa. Puedes inscribirte primero en FSS, trabajar en tus metas y acumular ahorros en tu cuenta de depósito. Luego, cuando estés listo, podrías usar esos ahorros como parte del pago inicial y solicitar la Opción de Compra de Vivienda — si tu PHA la ofrece.

Este no es un camino rápido. Requiere tiempo, esfuerzo y planificación. Pero para las familias que quieren pasar de rentar a ser propietarias, es uno de los pocos caminos que no requiere comenzar con mucho dinero.

Algunas cosas que debes tener en cuenta

• No todas las PHAs ofrecen FSS o la Opción de Compra de Vivienda. La disponibilidad depende de dónde vives.
• Puede haber listas de espera para inscribirse en FSS. Pregunta a tu PHA qué está disponible actualmente.
• Las reglas, los límites de ingresos y las cantidades de ahorros varían según el lugar y pueden cambiar de un año a otro.
• Probablemente necesitarás trabajar en tu historial de crédito como parte del camino hacia la compra de una vivienda. Construir un puntaje que te permita calificar para una hipoteca toma tiempo.

Vale la pena preguntar

Muchas personas con vouchers nunca se enteran de estos programas. Eso significa que muchas familias pierden ahorros que podrían haber obtenido. Incluso si no estás listo para comprar una vivienda ahora mismo, preguntar a tu PHA sobre la inscripción en FSS podría ser el comienzo de un respaldo económico para tu futuro.

No tienes que tener todo resuelto antes de preguntar. El primer paso es simplemente hacer una llamada telefónica o enviar un correo electrónico a tu PHA local. También puedes visitar HUD.gov para obtener más información y encontrar los datos de contacto de la autoridad de vivienda de tu área.