Convertirte en usuario autorizado
Que te agreguen a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona puede ayudarte a comenzar a construir un historial de crédito, incluso si nunca usas la tarjeta.
Puntos clave
- Una persona de confianza te agrega a su cuenta de tarjeta de crédito
- Puedes obtener el beneficio sin usar ni tener la tarjeta en tu poder
- Elige una cuenta con saldos bajos e historial de pagos a tiempo
- Habla abiertamente sobre los límites de gasto y el reembolso antes de aceptar
Si tienes poco o ningún historial de crédito, convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona es una de las formas más sencillas de empezar. No necesitas solicitar tu propia tarjeta ni pasar una revisión de crédito.
Así es como funciona. Una persona de confianza — un padre, hermano, cónyuge o amigo cercano — agrega tu nombre a su cuenta de tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta luego reporta esa cuenta a las agencias de crédito también bajo tu nombre. Ese historial puede aparecer en tu reporte de crédito y ayudarte a construir un puntaje de crédito.
No tienes que usar la tarjeta para que esto funcione. En muchos casos, el titular de la cuenta ni siquiera necesita darte una tarjeta física. Con solo aparecer en la cuenta puede ser suficiente para obtener el beneficio.
La palabra clave aquí es confianza — y va en ambas direcciones. El titular de la cuenta está asumiendo un riesgo al agregarte. Si se atrasa en los pagos o mantiene un saldo muy alto, eso también puede afectar tu crédito, no solo el de ellos. Al mismo tiempo, si te dan una tarjeta y gastas dinero con ella, ellos son responsables de pagar esa cuenta.
Antes de acordar cualquier cosa, ten una conversación honesta. Hablen sobre si tendrás acceso a la tarjeta, cuánto puedes gastar si es así, y cómo manejarán el reembolso. Tener expectativas claras protege la relación.
No todos los emisores de tarjetas reportan las cuentas de usuarios autorizados a las tres agencias de crédito. Vale la pena pedirle al titular de la cuenta que consulte con su compañía de tarjetas antes de seguir adelante. Algunos emisores reportan a las tres agencias, otros a menos.
Ten en cuenta también que esta estrategia funciona mejor cuando la cuenta tiene un largo historial de pagos a tiempo y un saldo relativamente bajo en comparación con el límite de crédito. Una tarjeta al máximo o con pagos atrasados no va a ayudar tu puntaje — en realidad podría bajarlo.
Esto no es una solución mágica, pero puede ser un primer paso sólido. Muchas personas han usado este método para obtener su primer puntaje de crédito o mejorar un historial de crédito muy escaso. Combínalo con tus propios hábitos responsables y podrás comenzar a avanzar en la dirección correcta.
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Necesito buen crédito para convertirme en usuario autorizado?
No. No se requiere una revisión de crédito para ser agregado como usuario autorizado. El titular principal de la cuenta es quien solicitó la tarjeta y es responsable de la cuenta. Tú simplemente estás siendo agregado a ella.
¿Aparecer como usuario autorizado realmente se reflejará en mi reporte de crédito?
A menudo sí, pero no siempre. La mayoría de los emisores de tarjetas importantes reportan las cuentas de usuarios autorizados a las agencias de crédito, pero las prácticas varían. Pídele al titular de la cuenta que confirme con su emisor antes de contar con que aparecerá.
¿Qué pasa si el titular de la cuenta se atrasa en un pago?
Si el titular principal de la tarjeta hace pagos tarde o mantiene un saldo alto, esa información negativa también puede aparecer en tu reporte de crédito. Por eso es muy importante elegir a alguien con hábitos de pago sólidos y consistentes.
¿Puedo convertirme en usuario autorizado si no conozco a nadie con buen crédito?
Esta estrategia sí depende de tener a una persona de confianza dispuesta a agregarte. Si eso no es una opción en este momento, hay otros puntos de partida, como una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo para construir crédito (credit-builder loan), que no requieren la cuenta de otra persona.
¿Cuánto tiempo tarda en aparecer un puntaje de crédito después de ser agregado?
Varía. Algunas personas ven aparecer un puntaje en uno o dos ciclos de facturación después de ser agregadas. El tiempo depende de cuándo el emisor de la tarjeta reporta a las agencias y cómo estas procesan la información.
¿Pueden quitarme como usuario autorizado más adelante?
Sí. El titular principal de la cuenta puede removerte en cualquier momento, y tú también puedes pedir que te eliminen. Una vez que te quitan, el historial de la cuenta puede eventualmente dejar de afectar tu reporte de crédito, dependiendo de la agencia y sus políticas.
Sigue leyendo
Por qué mantener abiertas las cuentas antiguas te ayuda
La antigüedad de tus cuentas de crédito tiene un impacto real en tu puntaje de crédito. Mantener abiertas las cuentas más antiguas, incluso las que casi no usas, puede beneficiar tu puntaje con el tiempo.
Leer Cómo reparar y mejorar tu créditoCómo reconstruir tu crédito después de un incumplimiento de pago
Tener un incumplimiento de pago es difícil, pero no es el final de tu historia financiera. Esta guía tranquila y paso a paso te ayuda a entender qué pasó y qué puedes hacer ahora mismo para comenzar a reconstruirte.
Leer Cómo reparar y mejorar tu créditoQué significa la utilización del crédito
La utilización del crédito es cuánto de tu crédito disponible estás usando en un momento dado. Usar menos de tu límite puede ayudar a que tu puntaje de crédito mejore con el tiempo.
Leer Cómo reparar y mejorar tu créditoCómo los pagos a tiempo mejoran tu puntaje
Pagar tus facturas a tiempo es el hábito más poderoso para construir un mejor crédito. Aprende por qué importa tanto y cómo hacerlo de manera consistente.
LeerPon a prueba lo que aprendiste y gana puntos
Responde un breve cuestionario de 3 preguntas sobre este artículo para ganar puntos de MoneyFAQ, mantener tu racha y desbloquear insignias. Se requiere una cuenta gratis.
¿Quieres respuestas personalizadas a tu situación?
Dinos tu meta #1 de dinero y adaptaremos MoneyFAQ a ti — gratis, toma 10 segundos.
Cuando estés listo, aquí tienes algunas opciones
Estos son anuncios de socios, siempre opcionales. Mirar es gratis y nunca afecta tu puntaje de crédito. Leer la guía de arriba es completamente gratis de todas formas.