Por qué mantener abiertas las cuentas antiguas te ayuda
La antigüedad de tus cuentas de crédito tiene un impacto real en tu puntaje de crédito. Mantener abiertas las cuentas más antiguas, incluso las que casi no usas, puede beneficiar tu puntaje con el tiempo.
Puntos clave
- Cerrar cuentas antiguas puede bajar tu puntaje de crédito
- Las cuentas más antiguas aumentan la edad promedio de tu crédito, lo que beneficia tu imagen ante los prestamistas
- Usa las tarjetas antiguas ocasionalmente para que los emisores no las cierren
- Pide una versión sin cuota anual antes de cerrar una tarjeta que tenga costo anual
Quizás piensas que cerrar una tarjeta de crédito antigua es una decisión inteligente. Tal vez ya no la usas. Tal vez sientes que es un estorbo. Pero cerrar esa cuenta podría, en realidad, perjudicar tu puntaje de crédito.
Esto es lo que debes saber.
Una parte de tu puntaje de crédito analiza cuánto tiempo llevas usando el crédito. Esto se llama la longitud de tu historial crediticio. Por lo general, representa alrededor del 15% de tu puntaje FICO. Los prestamistas prefieren ver que has manejado el crédito de manera responsable durante un período prolongado.
Tu puntaje considera varios factores relacionados con la antigüedad. Revisa la edad de tu cuenta más antigua. También revisa la edad promedio de todas tus cuentas. Cuanto mayores sean esos números, mejor puede verse ante los prestamistas.
Cuando cierras una cuenta antigua, reduces tu historial crediticio. Si esa cuenta era la más antigua, pierdes tu historial más largo. Eso puede hacer que tu puntaje baje.
Aquí tienes un ejemplo sencillo. Supón que tienes tres tarjetas de crédito. Una tiene 10 años. Una tiene 3 años. Una tiene 1 año. La edad promedio de tus cuentas es de aproximadamente 4.7 años. Si cierras esa tarjeta de 10 años, tu promedio baja a solo 2 años. Eso es un cambio importante.
¿Entonces qué deberías hacer?
Primero, mantén abiertas las cuentas antiguas si puedes. Aunque casi no las uses, están ayudando a tu puntaje con solo existir.
Segundo, usa las cuentas antiguas de vez en cuando. Una compra pequeña cada pocos meses puede mantener la cuenta activa. Algunos emisores de tarjetas cierran las cuentas que no tienen actividad durante mucho tiempo.
Tercero, paga el saldo de esa tarjeta antigua. Quieres que la cuenta permanezca abierta, pero no quieres cargar con una deuda que te cuesta dinero en intereses.
Cuarto, verifica si la tarjeta tiene una cuota anual. Si te cuesta dinero cada año y no puedes pagarlo, puede tener sentido llamar al emisor y pedir una versión sin cuota en lugar de cerrarla por completo.
Mantener abiertas las cuentas antiguas es uno de los hábitos más fáciles de desarrollar. No tienes que gastar dinero. Solo tienes que resistir el impulso de cerrar cuentas que parecen estar sin uso o ser innecesarias.
La paciencia es clave aquí. El historial crediticio se construye lentamente. Pero cada mes que esa cuenta antigua permanece abierta es otro mes trabajando a tu favor.
Preguntas frecuentes relacionadas
Preguntas comunes sobre este tema, respondidas de forma sencilla.
¿Cerrar una tarjeta de crédito antigua siempre perjudicará mi puntaje?
Depende de tu situación, pero puede perjudicar tu puntaje al reducir la edad promedio de tus cuentas o eliminar tu cuenta más antigua. El impacto puede ser pequeño o grande según cuántas otras cuentas tengas. En general, mantener las cuentas antiguas abiertas es la opción más segura para tu historial crediticio.
¿Qué pasa si mi tarjeta antigua tiene una cuota anual que no puedo pagar?
Llama al emisor de la tarjeta y pregunta si pueden cambiarte a una versión sin cuota anual de la misma tarjeta. Muchos emisores lo harán para conservarte como cliente. Así mantienes el historial de la cuenta sin pagar una cuota que no puedes costear.
¿Con qué frecuencia debo usar una tarjeta antigua para mantenerla activa?
Una compra pequeña una vez cada dos o tres meses suele ser suficiente para mantener una cuenta activa. Podrías usarla para algo pequeño como un café o una suscripción de streaming, y luego pagarla de inmediato. Consulta la política de tu emisor, ya que cada prestamista es diferente.
¿La longitud del historial crediticio realmente hace una gran diferencia?
Representa alrededor del 15% de tu puntaje FICO, así que no es el factor más importante, pero sí importa. Con el tiempo, un historial más largo puede ayudar a demostrarles a los prestamistas que eres confiable. Pequeños hábitos como mantener abiertas las cuentas antiguas suman a lo largo de los meses y los años.
Tengo una tarjeta de crédito de una tienda que nunca uso. ¿Debería mantenerla abierta?
Si no tiene cuota anual, mantenerla abierta suele ser una decisión inteligente para tu historial crediticio. Haz una compra pequeña de vez en cuando para que el emisor no la cierre por inactividad. Asegúrate de pagarla en su totalidad para evitar cargos por intereses.
¿Abrir cuentas nuevas puede perjudicar la edad promedio de mis cuentas?
Sí, abrir una cuenta nueva reduce la edad promedio de tus cuentas porque una cuenta recién abierta comienza en cero. Esta es una razón para no abrir varias cuentas nuevas a la vez. Espacía tus solicitudes y abre nuevo crédito solo cuando realmente lo necesites.
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