Cómo priorizar qué facturas pagar

Cuando no tienes suficiente dinero para pagar todas tus facturas, la situación se siente abrumadora. Puede que no sepas por dónde empezar. La buena noticia es que existe un orden claro que puede ayudarte a proteger lo que más importa.

La idea clave es simple: paga primero las facturas que tienen las peores consecuencias si no las cubres.

Empieza por lo básico: vivienda y servicios públicos

Tu renta o hipoteca casi siempre debe ir primero. Perder tu hogar es una de las situaciones más difíciles de superar. Si te atrasas, pueden seguir un desalojo o una ejecución hipotecaria, y eso crea un problema mucho mayor.

Después de la vivienda, enfócate en los servicios públicos que hacen tu hogar habitable. La calefacción en invierno y la electricidad son esenciales. Muchas compañías de servicios públicos tienen programas de ayuda o planes de pago si las llamas y explicas tu situación. Vale la pena preguntar.

Lo siguiente: comida y transporte al trabajo

Necesitas comer y necesitas llegar al trabajo. Si manejas para ir a tu trabajo, mantener tu seguro de auto al día también es importante. Manejar sin seguro puede resultar en multas o en la pérdida de tu licencia, lo que empeora las cosas.

Si dependes del transporte público, asegúrate de tener suficiente para el pasaje del autobús o el tren antes de pagar facturas de menor prioridad.

Después: gastos relacionados con la salud

Si tomas medicamentos que no puedes dejar de tomar, eso va cerca de la parte superior de tu lista. Lo mismo aplica para cualquier factura médica que pueda afectar tu acceso a atención. Llama al proveedor si estás teniendo dificultades. Muchos hospitales y clínicas tienen programas de asistencia financiera que la gente no conoce.

Después de eso: préstamos con garantía

Un préstamo con garantía es uno vinculado a algo que posees, como el préstamo de tu auto. Si dejas de pagar, el prestamista puede recuperar el bien. Así que si necesitas tu auto para ir al trabajo, el pago de tu auto debe estar más arriba en la lista que la mayoría de las deudas sin garantía.

Menor prioridad: tarjetas de crédito y préstamos personales

Las tarjetas de crédito y los préstamos personales generalmente no tienen garantía. Eso significa que no pagar afecta tu puntaje de crédito y puede generar cargos o llamadas de cobradores, pero el prestamista no puede quitarte algo de inmediato como sí puede hacerlo un arrendador o el prestamista de tu auto.

Esto no significa ignorarlos. Solo significa que vienen después de los elementos esenciales mencionados arriba. Si por ahora solo puedes hacer pagos mínimos, está bien. Si no puedes pagar nada, muchas compañías de tarjetas de crédito tienen programas de ayuda. Llámalas antes de perder un pago si puedes.

Un orden de prioridad simple para recordar

• Renta o hipoteca
• Electricidad, calefacción y agua
• Comida y transporte al trabajo
• Seguro de auto (si manejas)
• Necesidades de salud y medicamentos
• Préstamos con garantía (como el pago del auto)
• Tarjetas de crédito y préstamos personales

Este orden no le quedará perfecto a todo el mundo. Tu situación puede ser diferente. Pero este esquema te da un punto de partida sólido.

Habla con tus acreedores temprano

Muchas personas esperan hasta que ya están atrasadas antes de comunicarse. Intenta llamar antes de perder un pago. Explica lo que está pasando. Pregunta sobre planes de pago, aplazamientos u opciones de ayuda. Puede que te sorprenda lo que está disponible.

Busca ayuda local

Hay organizaciones en la mayoría de las comunidades que ayudan a las personas a pagar la renta, los servicios públicos y los costos de comida. 211.org es un recurso gratuito donde puedes buscar asistencia local por código postal. No esperes demasiado para buscar ayuda.

Un paso a la vez

No tienes que resolver todo hoy. Enfócate en la factura más urgente que tienes frente a ti. Haz una llamada. Haz una pregunta. Da un pequeño paso. Así es como las personas superan las épocas financieras difíciles: una decisión a la vez.