Cómo construir crédito poco a poco

Construir crédito desde cero puede sentirse abrumador. Pero no necesitas un historial financiero perfecto para empezar. Solo necesitas un plan y un poco de paciencia.

Aquí está la buena noticia: el crédito se construye un pequeño paso a la vez. Incluso si no tienes ningún historial de crédito, hay opciones reales disponibles para ti.

Comienza con una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una de las formas más fáciles de comenzar. Depositas una cantidad pequeña — generalmente entre $200 y $500 — y ese depósito se convierte en tu límite de crédito. Usas la tarjeta para compras pequeñas, como gasolina o comestibles. Luego pagas el saldo completo cada mes.

Esto les demuestra a los prestamistas que puedes pedir dinero prestado y devolverlo de manera responsable. Con el tiempo, eso construye tu historial de crédito.

Busca una tarjeta asegurada sin cuota anual o con una baja. Lee los términos con cuidado antes de solicitarla.

Conviértete en usuario autorizado

¿Tienes un familiar o amigo cercano con buen crédito? Pregúntale si estaría dispuesto a agregarte como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Ni siquiera necesitas usar la tarjeta. El historial de pagos de la cuenta puede aparecer en tu reporte de crédito y ayudar a que tu puntaje crezca. Solo asegúrate de que la persona a quien le pidas pague sus cuentas a tiempo. Sus hábitos también afectarán tu crédito.

Prueba un préstamo para construir crédito

Un préstamo para construir crédito funciona de manera diferente a un préstamo regular. Primero haces pagos mensuales. El prestamista guarda el dinero en una cuenta de ahorros. Al final del plazo del préstamo, tú recibes el dinero.

Muchas cooperativas de crédito y bancos comunitarios ofrecen estos préstamos. Están diseñados específicamente para personas que están construyendo crédito. Los pagos se reportan a las agencias de crédito, lo que ayuda a tu puntaje.

Paga cada cuenta a tiempo

El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje de crédito. Incluso un pago tardío puede hacerte retroceder.

Configura pagos automáticos si puedes. O establece un recordatorio en tu teléfono unos días antes de que venza cada cuenta. Hasta las cuentas pequeñas importan. Mantén la constancia.

Mantén tus saldos bajos

Si tienes una tarjeta de crédito, trata de no usar más del 30% de tu límite de crédito. Esto se llama tu utilización de crédito. Cuanto más bajo, mejor.

Por ejemplo, si tu límite es $300, trata de mantener tu saldo por debajo de $90. Pagar tu saldo completo cada mes es aún mejor.

No solicites demasiado crédito a la vez

Cada vez que solicitas crédito nuevo, puede causar una pequeña baja en tu puntaje. Esto se llama una consulta dura. Generalmente desaparece con el tiempo, pero demasiadas en un período corto pueden acumularse.

Solo solicita crédito nuevo cuando realmente lo necesites. Sé selectivo.

Revisa tu reporte de crédito con regularidad

Puedes obtener un reporte de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com. Busca errores, como cuentas que no te pertenecen.

Si encuentras un error, tienes el derecho de disputarlo. Corregir errores a veces puede mejorar tu puntaje.

Ten paciencia contigo mismo

Construir crédito no sucede de la noche a la mañana. La mayoría de las personas comienzan a ver cambios en su puntaje después de seis meses a un año de hábitos constantes. Algunas mejoras toman más tiempo.

No te desanimes por el progreso lento. Cada pago a tiempo, cada saldo bajo, cada decisión cuidadosa suma. Estás construyendo algo real, aunque no puedas verlo de inmediato.

Comienza con un paso. Luego agrega otro. Las acciones pequeñas repetidas con el tiempo pueden llevarte a un historial de crédito del que te sientas orgulloso.