Quiero mi primera tarjeta de crédito

¿Cuánto dinero necesito para abrir una tarjeta de crédito asegurada?

La mayoría de las tarjetas aseguradas requieren un depósito de entre $49 y $300, aunque algunas pueden ser más altas. El monto del depósito generalmente se convierte en tu límite de gasto. Comienza con la cantidad que se ajuste a tu presupuesto — incluso un depósito pequeño puede ayudarte a empezar a construir crédito.

¿Una tarjeta asegurada realmente ayudará a mi puntaje de crédito?

Puede hacerlo, siempre y cuando la tarjeta reporte a los principales burós de crédito y pagues a tiempo cada mes. El historial de pagos es el factor más importante en la mayoría de los puntajes de crédito. Los pagos constantes y a tiempo durante varios meses pueden hacer una diferencia real.

¿Qué pasa con mi depósito cuando cierro la tarjeta o la actualizo?

Si tu cuenta está al corriente y no tienes saldo pendiente, la mayoría de los emisores te devolverán el depósito cuando cierres la cuenta o pases a una tarjeta no asegurada. El tiempo varía según el prestamista, así que revisa los términos de la tarjeta antes de solicitarla.

¿Puedo obtener una tarjeta asegurada sin ningún historial de crédito?

Sí. Las tarjetas aseguradas están diseñadas específicamente para personas que están construyendo crédito desde cero o comenzando de nuevo. Dado que el depósito reduce el riesgo del prestamista, la aprobación es generalmente más fácil que con una tarjeta de crédito regular.

¿Una tarjeta asegurada es lo mismo que una tarjeta de débito prepagada?

No, y esta diferencia importa mucho. Una tarjeta de débito prepagada no reporta a los burós de crédito, por lo que no ayudará a tu puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada sí reporta tu actividad de pagos, que es lo que te ayuda a construir un historial de crédito con el tiempo.

¿Cuánto tiempo antes de poder actualizar a una tarjeta de crédito regular?

Muchos emisores revisan las cuentas después de doce a dieciocho meses de pagos a tiempo. Si tu cuenta está al corriente, pueden ofrecerte actualizarla y devolverte tu depósito. Cada prestamista tiene políticas diferentes, así que pregúntale a tu emisor de tarjeta cómo es su proceso de actualización.

¿Qué pasa si solo pago el mínimo cada mes?

Mantendrás tu cuenta al día y evitarás cargos por pago tardío, pero los intereses se acumularán sobre el saldo restante. Con el tiempo, eso puede hacer que lo que debes sea mucho mayor que lo que gastaste originalmente. Pagar más del mínimo siempre que sea posible te ahorra dinero a largo plazo.

¿Cómo funcionan los intereses en una tarjeta de crédito?

El interés es un cargo que la empresa de la tarjeta agrega cuando tienes un saldo pendiente de un mes al siguiente. Se calcula como un porcentaje de lo que debes. Cuanto más tiempo mantengas un saldo, más intereses pagas. Pagar tu saldo completo cada mes es la mejor manera de evitar cargos por intereses.

¿Usar una tarjeta de crédito me ayudará a construir crédito?

Sí, puede hacerlo. Usar una tarjeta y pagarla a tiempo cada mes les muestra a los prestamistas que puedes manejar el dinero prestado de manera responsable. Con el tiempo, este historial de pagos positivo puede subir tu puntaje de crédito. Solo mantén tu saldo bajo y siempre paga al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento.

¿Qué es un límite de crédito y qué pasa si lo supero?

Tu límite de crédito es la cantidad máxima que puedes cargar a tu tarjeta a la vez. Si superas ese límite, tu tarjeta puede ser rechazada o podrías enfrentar un cargo por exceder el límite, según el contrato de tu tarjeta. Lo mejor es mantenerse muy por debajo de tu límite para evitar cargos y proteger tu puntaje de crédito.