Fondo de emergencia vs pagar deudas

Cuando el dinero es escaso, puede parecer imposible elegir entre ahorrar y pagar deudas. Las dos cosas se sienten urgentes. Las dos se sienten importantes. La buena noticia es que no tienes que elegir solo una para siempre. Solo necesitas un punto de partida inteligente.

Aquí hay una forma sencilla de pensarlo.

Empieza primero con un pequeño colchón de emergencia.

Antes de destinar cada dólar extra a pagar deudas, intenta ahorrar un pequeño fondo de emergencia inicial. Incluso $250 a $500 pueden marcar una diferencia real. Ese dinero está ahí para que cuando ocurra algo inesperado, como la reparación de un auto o una factura médica, no tengas que recurrir a una tarjeta de crédito de alto interés o a un préstamo de día de pago.

Sin ningún ahorro, una pequeña crisis puede hundirte más en deudas. Un colchón pequeño rompe ese ciclo.

¿Por qué no pagar las deudas primero?

Tiene sentido querer eliminar las deudas rápido. Las deudas te cuestan dinero cada mes en intereses. Pero si no tienes nada ahorrado y algo sale mal, puede que tengas que pedir prestado de nuevo a una tasa alta solo para salir adelante. Entonces estarás de vuelta donde empezaste, o en una situación peor.

Un pequeño fondo de emergencia funciona como un cinturón de seguridad financiero. No tiene que ser grande para ayudarte.

Una vez que tengas un fondo inicial, enfoca tu atención en las deudas.

Después de haber ahorrado ese pequeño colchón, generalmente tiene sentido destinar el dinero extra a tu deuda con el interés más alto. Las deudas de alto interés, como los préstamos de día de pago o las tarjetas de crédito con tasas muy altas, te cuestan mucho con el tiempo. Pagarlas más rápido te ahorra dinero real.

Puedes usar dos métodos comunes para pagar tus deudas.

El primero se llama el método avalancha. Destinas el dinero extra a la deuda con la tasa de interés más alta primero. Esto te ahorra más dinero en total.

El segundo se llama el método bola de nieve. Pagas primero el saldo más pequeño, sin importar la tasa de interés. Esto te da victorias rápidas y puede ayudarte a mantenerte motivado.

Cualquiera de los dos métodos funciona. Elige el que te mantenga en marcha.

¿Cuándo deberías aumentar más tu fondo de emergencia?

Una vez que tu deuda de alto interés esté pagada o bajo control, empieza a reconstruir tu fondo de emergencia. Un objetivo común es ahorrar entre tres y seis meses de gastos básicos de vida. Eso incluye renta, servicios públicos, comida y transporte.

Eso puede parecer muy lejos en este momento, y está bien. Solo sigue agregando poco a poco. Incluso $10 o $20 a la semana se acumulan.

¿Qué pasa si no tienes nada de dinero extra?

Esta es una situación real para muchas personas. Si tus ingresos apenas alcanzan para cubrir tus gastos, aquí hay algunos pequeños pasos que puedes intentar.

Primero, revisa tus gastos durante una semana y anota todo lo que gastas. A veces hay pequeños lugares donde puedes recortar, aunque sea temporalmente.

Segundo, verifica si alguna factura puede pausarse o reducirse. Algunas compañías de servicios públicos, proveedores de telefonía y prestamistas ofrecen programas de ayuda por dificultades económicas. Nunca está de más llamar y preguntar.

Tercero, busca recursos locales. Los bancos de alimentos, los programas de asistencia comunitaria y las agencias sin fines de lucro de asesoramiento crediticio pueden ayudarte a que tu dinero rinda más mientras trabajas en ahorrar y en tus deudas.

La conclusión.

No tienes que elegir entre ahorrar y pagar deudas para siempre. Empieza con un pequeño fondo de emergencia de $250 a $500. Luego enfócate en eliminar las deudas de alto interés. Después ve aumentando tus ahorros con el tiempo.

Los pasos pequeños también son pasos. No necesitas arreglar todo de una vez. Solo necesitas empezar en algún lugar, y empezar con un pequeño colchón es una decisión inteligente.