Cómo obtener dinero de emergencia de forma segura

Una emergencia financiera puede sentirse abrumadora. Tal vez tu auto se descompuso, te cortaron la calefacción o una factura médica apareció de la nada. Sea cual sea la razón, necesitas dinero ahora — y quieres evitar empeorar las cosas.

Aquí tienes una guía tranquila, paso a paso, de tus opciones, empezando por las más seguras.

Paso 1: Primero pregunta sobre programas de ayuda por dificultades económicas.

Antes de pedir prestado cualquier cosa, llama a quien te deba dinero o a quien le debas. Las compañías de servicios públicos, los arrendadores, los hospitales y las compañías de teléfono suelen tener opciones de pago diferido o planes de pago por dificultades. Mucha gente no sabe que existen. Una llamada rápida puede darte más tiempo sin agregar deudas.

Paso 2: Busca recursos en tu comunidad local.

Organizaciones sin fines de lucro, iglesias, agencias de acción comunitaria y organizaciones benéficas locales a veces ofrecen ayuda de emergencia para renta, comida, servicios públicos o incluso gasolina. Busca "asistencia de emergencia" junto con el nombre de tu ciudad o condado. El sitio web 211.org también es un buen punto de partida. Estos programas no te cobran nada a cambio.

Paso 3: Infórmate sobre programas de beneficios gubernamentales.

Programas como SNAP (asistencia alimentaria), Medicaid y el Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP) pueden estar disponibles para ti. Aunque te hayan rechazado antes, tu situación puede haber cambiado. Aplicar no cuesta nada.

Paso 4: Pídele ayuda a alguien de confianza.

Pedir prestado a un amigo o familiar puede sentirse incómodo. Pero suele ser la opción de menor costo si está disponible para ti. Mantenlo simple. Escribe cuánto acordaste pedir prestado y cuándo planeas devolverlo. Ese pequeño paso protege la relación.

Paso 5: Revisa tus propios recursos.

¿Tienes algo que podrías vender rápidamente? Electrónicos viejos, ropa, herramientas o muebles pueden venderse rápido en aplicaciones como Facebook Marketplace o OfferUp. Esto no es una solución a largo plazo, pero puede ayudarte a salir de un apuro sin deber nada a nadie.

Paso 6: Consulta tu banco o cooperativa de crédito sobre préstamos pequeños.

Si tienes una cuenta de cheques en una cooperativa de crédito, pregunta sobre sus opciones de préstamos de emergencia. Las cooperativas de crédito son sin fines de lucro, por lo que a veces ofrecen préstamos de pequeñas cantidades con tasas más bajas que las prestamistas de día de pago. Algunos bancos también ofrecen préstamos personales pequeños a clientes existentes.

Paso 7: Considera una aplicación de adelanto de efectivo con precaución.

Aplicaciones como Earnin, Dave o Brigit te permiten acceder anticipadamente a una pequeña parte de tu cheque de pago. Algunas cobran una tarifa mensual pequeña o una propina opcional. Pueden ser útiles en un apuro, pero lee los términos con cuidado. Los pagos automáticos pueden crear un ciclo si no estás preparado.

Paso 8: Usa una tarjeta de crédito como último recurso — no un préstamo de día de pago.

Si tienes una tarjeta de crédito, usarla puede ser más barato que un préstamo de día de pago. El interés de la tarjeta de crédito es alto, pero las tarifas de los préstamos de día de pago pueden ser mucho más altas. Si no tienes una tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito asegurada puede valer la pena considerarla para emergencias futuras.

Qué evitar si puedes.

Los préstamos de día de pago y algunos prestamistas en línea de "dinero rápido" cobran tarifas muy altas. Un préstamo de día de pago a dos semanas puede tener una tasa de porcentaje anual (APR) de tres dígitos. Si no puedes pagarlo a tiempo, la deuda puede crecer rápidamente. Estos deben ser el último recurso, no la primera opción.

Una palabra de aliento.

Estar en una emergencia financiera no significa que hayas tomado malas decisiones. La vida le pasa a todos. Lo que importa ahora es encontrar el camino más seguro para superarla. Empieza con las opciones que menos te cuestan y más te protegen. Ve un paso a la vez. Puedes lograrlo.