Cómo evitar las trampas de los préstamos de emergencia

Una emergencia financiera puede sentirse como si las paredes se cerraran a tu alrededor. Tu auto se descompone. Llega una factura médica. El alquiler vence. Cuando eso pasa, los prestamistas que prometen dinero rápido empiezan a verse muy bien. Pero algunas de esas soluciones rápidas tienen costos que pueden empeorar mucho tu situación.

Aquí te mostramos cómo protegerte cuando necesitas dinero con urgencia.

Conoce las señales de advertencia de una trampa de préstamo

No todo préstamo rápido es peligroso, pero algunos sí lo son. Ten cuidado con estas señales de alerta.

Tasas de interés de tres dígitos. Un préstamo de día de pago puede cobrar $15 por cada $100 que pides prestado. Eso suena pequeño. Pero si lo renuevas varias veces, puedes terminar pagando el doble o el triple de lo que pediste.

Plazos de pago muy cortos. Si un prestamista quiere el monto completo en dos semanas, puede ser casi imposible de manejar con un presupuesto ajustado.

Comisiones escondidas en la letra pequeña. Siempre pide el costo total del préstamo, no solo el pago mensual. Un buen prestamista te lo dirá claramente.

Presión para decidir ahora mismo. Los prestamistas honestos no te apresuran. Si alguien dice que la oferta desaparece en una hora, esa es una señal para alejarte.

Opciones más lentas que te cuestan menos

Antes de firmar cualquier cosa, intenta estas primero.

Llama a quien le debes dinero. Las empresas de servicios públicos, los arrendadores y los consultorios médicos frecuentemente tienen programas de asistencia por dificultades económicas. Pueden permitirte retrasar un pago o establecer un plan de pagos más pequeño. No lo sabrás a menos que preguntes.

Busca organizaciones sin fines de lucro y comunitarias locales. Muchas tienen pequeños fondos de emergencia para cosas como alquiler, comida o servicios públicos. Busca en línea "asistencia de emergencia" más el nombre de tu ciudad, o llama al 211 para encontrar ayuda local.

Pregúntale a tu empleador sobre un adelanto de cheque. Algunos lugares de trabajo te permiten pedir prestado contra las horas que ya has trabajado. Generalmente no hay interés en absoluto.

Infórmate sobre un préstamo alternativo al día de pago de una cooperativa de crédito. Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos pequeños con comisiones mucho más bajas que los prestamistas de día de pago. Es posible que necesites ser miembro, pero unirte suele ser gratuito o de bajo costo.

Habla con un asesor de crédito sin fines de lucro. Pueden ayudarte a ver tu panorama completo y encontrar opciones que quizás hayas pasado por alto. Busca agencias aprobadas por la National Foundation for Credit Counseling.

Si decides tomar un préstamo de emergencia

A veces un préstamo sigue siendo el mejor camino a seguir. Si ese es tu caso, protégete con estos pasos.

Pide prestado solo lo que realmente necesitas. Es tentador tomar un poco más, pero cada dólar que pides prestado te cuesta dinero.

Lee el acuerdo completo antes de firmar. Busca la tasa de porcentaje anual, o APR (tasa anual). Este número te indica el costo anual real del préstamo. Cuanto más alto sea el APR, más caro es el préstamo.

Haz un plan de pago antes de que el dinero llegue a tu cuenta. Sabe exactamente qué cheque o ingreso usarás para pagarlo.

Evita las renovaciones. Renovar un préstamo significa pagar una comisión para aplazar la fecha de vencimiento. Se siente como un alivio, pero los costos se acumulan rápidamente.

No te has quedado sin opciones

Estar en una emergencia financiera no significa que estés atrapado. Significa que estás en un momento difícil, y los momentos difíciles sí pasan.

Tómate un respiro antes de firmar cualquier cosa. Incluso una hora de investigación puede ahorrarte cientos de dólares. Busca ayuda en tu comunidad. Haz preguntas. Lee la letra pequeña.

El mejor préstamo es el que te permite superar el día de hoy sin atraparte mañana. Mereces opciones que realmente te ayuden.